MOSCOW ECONOMIC JOURNAL MOSCOW ECONOMIC JOURNAL Московский экономический журнал 2413-046X 81692 10.55186/2413046X_2024_9_3_162 jpxiuz Региональная и отраслевая экономика Regional and branch economy Региональная и отраслевая экономика NEW TRAJECTORIES OF BUSINESS ORGANIZATION UNDER THE INFLUENCE OF DIGITALIZATION ON THE WAY TO ENSURE SUSTAINABLE SOCIO-ECONOMIC DEVELOPMENT OF SOCIETY IN RUSSIA НОВЫЕ ТРАЕКТОРИИ ОРГАНИЗАЦИИ БИЗНЕСА ПОД ВЛИЯНИЕМ ЦИФРОВИЗАЦИИ НА ПУТИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ УСТОЙЧИВОГО СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ ОБЩЕСТВА В РФ Никифоров Александр Александрович Nikiforov Alexander Aleksandrovich

кандидат экономических наук;

candidate of economic sciences;

 Никифорова Вера Дмитриевна Nikiforova Vera Dmitrievna

доктор экономических наук;

doctor of economic sciences;

 Ачба Любовь Викторовна Achba Lyubov Viktorovna

доктор экономических наук;

doctor of economic sciences;

 ФГБОУ ВО Санкт-Петербургский горный университет Санкт-Петербург Россия Saint Petersburg Mining University Saint-Petersburg Russian Federation ФГБОУ ВО Санкт-Петербургский университет промышленных технологий и дизайна Санкт-Петербург Россия St. Petersburg University of Industrial Technology and Design Saint-Petersburg Russian Federation ФГБОУ ВО Санкт-Петербургский филиал Финансового университета при Правительстве РФ Санкт-Петербург Россия St. Petersburg Branch of the Financial University under the Government of the Russian Federation Saint-Petersburg Russian Federation 01 05 2024 01 05 2024 9 3 490 514 12 04 2024 12 04 2024 https://qje.su/en/nauka/article/81692/view

В статье рассматриваются процессы глобализации в условиях высокой турбулентности бизнеса, развивающегося сегодня на базе цифровизации и качественно новом информационном обмене, что ведет к существенной трансформации общественных отношений. В области трансформации архитектуры бизнеса и управленческих технологий формируется понимание, что конкурентные преимущества компаний могут наилучшим образом реализовываться посредством совместного использования общих ресурсов, компетенций, сетевых эффектов, институциональных условий. Это обстоятельство определяет потребность в экономико-управленческом исследовании новых объектов, к которым относится «бизнес-экосистема». Целью исследования является обоснование направлений создания институциональных условий, необходимых для становления и функционирования экосистем как новой организационно-экономической формы ведения бизнеса в условиях обеспечения самосохранения природной экосистемы. Авторами использован институциональный подход к предмету исследования, опирающийся на синтез экономической и организационной теории, теории систем, теории инноваций. Основные результаты базируются на обобщении исторических этапов формирования и сравнительной характеристике функционирования разных моделей бизнес-экосистем в банках, определении ценностных свойств комплексных банковских продуктов.

The article considers the processes of globalization in conditions of high turbulence of business, developing today on the basis of digitalization and qualitatively new information exchange, which leads to a significant transformation of social relations. In the field of transformation of business architecture and management technologies, an understanding is formed that the competitive advantages of companies can be best realized through the joint use of common resources, competencies, network effects, and institutional conditions. This circumstance determines the need for economic and managerial research of new objects, which includes the "business ecosystem". The purpose of the study is to substantiate the directions of creating institutional conditions necessary for the establishment and functioning of ecosystems as a new organizational and economic form of doing business in the conditions of ensuring self-preservation of the natural ecosystem. The authors used an institutional approach to the subject of the study, based on the synthesis of economic and organizational theory, systems theory, innovation theory, and the concept of sustainable development. The main results are based on the generalization of historical stages of formation and comparative characteristics of functioning of different models of business ecosystems in banks, determination of value properties of complex banking products.

 глобализация бизнес-экосистема комплексные банковские продукты globalization business ecosystem complex banking products

Vasilev Y. N., Cherepovitsyn A. E. , Tsvetkova A. Y., Komendantova N. -. Promoting Public Awareness of Carbon Capture and Storage Technologies in the Russian Federation: A System of Educational Activities / Energies, № 14, 2021. pp. 1 – 14. Vasilev Y. N., Cherepovitsyn A. E. , Tsvetkova A. Y., Komendantova N. -. Promoting Public Awareness of Carbon Capture and Storage Technologies in the Russian Federation: A System of Educational Activities / Energies, № 14, 2021. pp. 1 – 14. Ilinova, A., Romasheva, N., Cherepovitsyn, A. Cc(U)s initiatives: Public effects and “combined value” performance/ Resources, 2021, 10(6), 61. DOI:10.3390/resources10060061 Ilinova, A., Romasheva, N., Cherepovitsyn, A. Cc(U)s initiatives: Public effects and “combined value” performance/ Resources, 2021, 10(6), 61. DOI:10.3390/resources10060061 Доклад о цифровой экономике. Создание стоимости и получение выгод: последствия для развивающихся стран: ЮНКТАД, 2019. [Электронный ресурс]. – URL: https://unctad.org/system/files/official-document/der2019_overview_ru.pdf (дата обращения на сайт: 15.08.2021) Doklad o cifrovoy ekonomike. Sozdanie stoimosti i poluchenie vygod: posledstviya dlya razvivayuschihsya stran: YuNKTAD, 2019. [Elektronnyy resurs]. – URL: https://unctad.org/system/files/official-document/der2019_overview_ru.pdf (data obrascheniya na sayt: 15.08.2021) Глобализация, наука и социоприродные преобразования в условиях современного мира / Ин-т юрид. и полит. исслед. Акад. наук Молдовы, Ин-т философии Нац. акад. наук Беларуси. – Кишинэу: Б. и., 2017 (F.E.-P. „Tipografia Centrală”). – 268 p. Globalizaciya, nauka i socioprirodnye preobrazovaniya v usloviyah sovremennogo mira / In-t yurid. i polit. issled. Akad. nauk Moldovy, In-t filosofii Nac. akad. nauk Belarusi. – Kishineu: B. i., 2017 (F.E.-P. „Tipografia Centrală”). – 268 p. Вахнин Н.А. Человек, природа, общество: синергетическое измерение // Записки Горного института. 2016. Т. 221. С. 761. DOI: 10.18454/PMI.2016.5.761 Vahnin N.A. Chelovek, priroda, obschestvo: sinergeticheskoe izmerenie // Zapiski Gornogo instituta. 2016. T. 221. S. 761. DOI: 10.18454/PMI.2016.5.761 Новиков А. В., Управление инновациями на основе структурирования технологического знания / Components of Scientific and Technological Progress, № 6, Т 84, 2023. С 97 - 110 . Novikov A. V., Upravlenie innovaciyami na osnove strukturirovaniya tehnologicheskogo znaniya / Components of Scientific and Technological Progress, № 6, T 84, 2023. S 97 - 110 . Уланов В.Л., Скоробогатько О.Н. Влияние трансграничного углеродного регулирования ЕС на экономическую эффективность российской нефтепереработки // Записки Горного института. 2022. Т. 257. С. 865-876. DOI: 10.31897/PMI.2022.83 Ulanov V.L., Skorobogat'ko O.N. Vliyanie transgranichnogo uglerodnogo regulirovaniya ES na ekonomicheskuyu effektivnost' rossiyskoy neftepererabotki // Zapiski Gornogo instituta. 2022. T. 257. S. 865-876. DOI: 10.31897/PMI.2022.83 Чжан Л., Сюй М., Чэнь Х., Ли У и Чэнь С. (2022) Глобализация, зеленая экономика и экологические вызовы: обзор современного состояния с точки зрения практических последствий. Front. Environ. Sci. 10:870271. doi: 10.3389/fenvs.2022.870271 Chzhan L., Syuy M., Chen' H., Li U i Chen' S. (2022) Globalizaciya, zelenaya ekonomika i ekologicheskie vyzovy: obzor sovremennogo sostoyaniya s tochki zreniya prakticheskih posledstviy. Front. Environ. Sci. 10:870271. doi: 10.3389/fenvs.2022.870271 Юрак В.В., Душин А.В., Мочалова Л.А. (2020) Против устойчивого развития: сценарии будущего. Записки Горного института. Том 242. С. 242. https://doi.org/10.31897/pmi.2020.2.242 Yurak V.V., Dushin A.V., Mochalova L.A. (2020) Protiv ustoychivogo razvitiya: scenarii buduschego. Zapiski Gornogo instituta. Tom 242. S. 242. https://doi.org/10.31897/pmi.2020.2.242 Overholm H. (2015). Collectively created opportunities in emerging ecosystems: The case of solar service ventures. Technovation, vol. 39, no. 1, pp. 14–25. DOI: 10.1016/j.technovation.2014.01.008; Overholm H. (2015). Collectively created opportunities in emerging ecosystems: The case of solar service ventures. Technovation, vol. 39, no. 1, pp. 14–25. DOI: 10.1016/j.technovation.2014.01.008; Ritala P., Almpanopoulou A. (2017). In defense of ‘eco’ in innovation ecosystem. Technovation, vol. 60–61, pp. 39–42. DOI: 10.1016/j.technovation.2017.01.004. Ritala P., Almpanopoulou A. (2017). In defense of ‘eco’ in innovation ecosystem. Technovation, vol. 60–61, pp. 39–42. DOI: 10.1016/j.technovation.2017.01.004. Романов В.П., Ахмадеев Б.А. (2015). Моделирование инновационной экосистемы на основе модели «хищник-жертва» // Бизнес-информатика. № 1 (31). С. 7–17. Romanov V.P., Ahmadeev B.A. (2015). Modelirovanie innovacionnoy ekosistemy na osnove modeli «hischnik-zhertva» // Biznes-informatika. № 1 (31). S. 7–17. Oh D.-S., Phillips F., Park S., Lee E. (2016). Innovation ecosystems: A critical examination. Technovation, vol. 54, no. 1, pp. 1–6. DOI:10.1016/j.technovation.2016.02.004. Oh D.-S., Phillips F., Park S., Lee E. (2016). Innovation ecosystems: A critical examination. Technovation, vol. 54, no. 1, pp. 1–6. DOI:10.1016/j.technovation.2016.02.004. Tsujimoto. M. A review of the ecosystem concept — towards coherent ecosystem design [Website] / Tsujimoto, Masaharu, Kajikawa, Yuya, Tomita, Junichi, Matsumoto, Yoichi // Technol. Forecast. Soc. Chang. – 2018. – No.136. – pp. 49–58. – URL: https://doi.org/10.1016/j.techfore.2017.06.032. Tsujimoto. M. A review of the ecosystem concept — towards coherent ecosystem design [Website] / Tsujimoto, Masaharu, Kajikawa, Yuya, Tomita, Junichi, Matsumoto, Yoichi // Technol. Forecast. Soc. Chang. – 2018. – No.136. – pp. 49–58. – URL: https://doi.org/10.1016/j.techfore.2017.06.032. Colombo M.G., Dagnino G.B., Lehmann E.E., Salmador M.P. (2017). The governance of entrepreneurial ecosystems. Small Business Economics, vol. 52, pp. 419–428. DOI: https://doi.org/10.1007/s1118 7-017-9952-9. Colombo M.G., Dagnino G.B., Lehmann E.E., Salmador M.P. (2017). The governance of entrepreneurial ecosystems. Small Business Economics, vol. 52, pp. 419–428. DOI: https://doi.org/10.1007/s1118 7-017-9952-9. Audretsch D.B., Cunningham J.A., Kuratko D.F., Lehmann E.E., Menter M. (2019). Entrepreneurial ecosystems: Economic, technological, and societal impacts. The Journal of Technology Transfer, vol. 44, pp. 313–325. DOI: https://doi.org/10.1007/s10961-018-9690-4. Audretsch D.B., Cunningham J.A., Kuratko D.F., Lehmann E.E., Menter M. (2019). Entrepreneurial ecosystems: Economic, technological, and societal impacts. The Journal of Technology Transfer, vol. 44, pp. 313–325. DOI: https://doi.org/10.1007/s10961-018-9690-4. Kapoor R. (2018) Ecosystems: broadening the locus of value creation // Journal of Organization Design. 7:12. DOI: https://doi.org/10.1186/s41469-018-0035-4. Kapoor R. (2018) Ecosystems: broadening the locus of value creation // Journal of Organization Design. 7:12. DOI: https://doi.org/10.1186/s41469-018-0035-4. Кузовкова, Т.А. Обоснование сетевой эффективности и синергетического характера развития инфокоммуникаций в условиях цифровой экономики [Текст] / Т.А. Кузовкова, А.Д. Кузовков, И.М. Шаравов // Экономика и качество систем связи. – 2019. – № 4(14). – С. 10-20. Kuzovkova, T.A. Obosnovanie setevoy effektivnosti i sinergeticheskogo haraktera razvitiya infokommunikaciy v usloviyah cifrovoy ekonomiki [Tekst] / T.A. Kuzovkova, A.D. Kuzovkov, I.M. Sharavov // Ekonomika i kachestvo sistem svyazi. – 2019. – № 4(14). – S. 10-20. Lee I., Shin Y.J. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, vol. 61, no. 1, pp. 35–46. https://doi.org/10.1016/j.bushor.2017.09.003 Lee I., Shin Y.J. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, vol. 61, no. 1, pp. 35–46. https://doi.org/10.1016/j.bushor.2017.09.003 Лапинскас А.А. Влияние горной ренты на эффективность использования природного потенциала: парадокс изобилия и его российская специфика // Записки Горного института. 2023. Т. 259. С. 79-94. DOI: 10.31897/PMI.2023.13 Lapinskas A.A. Vliyanie gornoy renty na effektivnost' ispol'zovaniya prirodnogo potenciala: paradoks izobiliya i ego rossiyskaya specifika // Zapiski Gornogo instituta. 2023. T. 259. S. 79-94. DOI: 10.31897/PMI.2023.13 Маринина О. А., Беломестнова Е. О. Оценка активности нефтегазовых компаний в области корпоративной социальной ответственности. //Пенза: Международная научно-практическая конференция , Т 1, 2018. pp. 223 - 226. Marinina O. A., Belomestnova E. O. Ocenka aktivnosti neftegazovyh kompaniy v oblasti korporativnoy social'noy otvetstvennosti. //Penza: Mezhdunarodnaya nauchno-prakticheskaya konferenciya , T 1, 2018. pp. 223 - 226. Tsvetkova A. -., Katysheva E. -. Ecological and economic efficiency evaluation of sustainable useof mineral raw materials in modern conditions. / //Albena: STEF 92 , Т 53, 2017. pp. 259 - 266. Tsvetkova A. -., Katysheva E. -. Ecological and economic efficiency evaluation of sustainable useof mineral raw materials in modern conditions. / //Albena: STEF 92 , T 53, 2017. pp. 259 - 266. Marinina O. A., Ponomarenko T. V., Nevskaya M. A. The Analysis of Mining Companies’ Corporate Sustainability Assessment Methods (International and Russian Approaches). / //Екатеринбург : Transformation of Corporate Governance Models under the New Economic Reality , Т 89, 2020. С 100 - 100. Marinina O. A., Ponomarenko T. V., Nevskaya M. A. The Analysis of Mining Companies’ Corporate Sustainability Assessment Methods (International and Russian Approaches). / //Ekaterinburg : Transformation of Corporate Governance Models under the New Economic Reality , T 89, 2020. S 100 - 100. Adner R. (2017). Ecosystem as structure: An actionable construct for strategy. Journal of Management, vol. 43, no. 1, pp. 39–58. DOI: 10.1177/0149206316678451 Adner R. (2017). Ecosystem as structure: An actionable construct for strategy. Journal of Management, vol. 43, no. 1, pp. 39–58. DOI: 10.1177/0149206316678451 Княгинин В.Н. (ред.) (2017). Новая технологическая революция: вызовы и возможности для России. Экспертно-аналитический доклад. М.: Центр стратегических разработок. Knyaginin V.N. (red.) (2017). Novaya tehnologicheskaya revolyuciya: vyzovy i vozmozhnosti dlya Rossii. Ekspertno-analiticheskiy doklad. M.: Centr strategicheskih razrabotok. Russell M.G., Smorodinskaya N.V. (2018). Leveraging complexity for ecosystemic innovation. Technological Forecasting & Social Change, vol. 136, pp. 114–131. DOI: https://doi.org/10.1016/j.techfore.2017.11.024 Russell M.G., Smorodinskaya N.V. (2018). Leveraging complexity for ecosystemic innovation. Technological Forecasting & Social Change, vol. 136, pp. 114–131. DOI: https://doi.org/10.1016/j.techfore.2017.11.024 Дорошенко С.В., Шеломенцев А.Г. (2017). Предпринимательская экосистема в современных социоэкономических исследованиях // Журнал экономической теории. № 4. С. 212–221. Doroshenko S.V., Shelomencev A.G. (2017). Predprinimatel'skaya ekosistema v sovremennyh socioekonomicheskih issledovaniyah // Zhurnal ekonomicheskoy teorii. № 4. S. 212–221. Солодилова Н.З., Маликов Р.И., Гришин К.Е. (2018). Методический инструментарий оценки состояния региональной предпринимательской экосистемы // Экономика региона. Т. 14, вып. 4. С. 1256–1269. DOI: 10.17059/2018–4–16. Solodilova N.Z., Malikov R.I., Grishin K.E. (2018). Metodicheskiy instrumentariy ocenki sostoyaniya regional'noy predprinimatel'skoy ekosistemy // Ekonomika regiona. T. 14, vyp. 4. S. 1256–1269. DOI: 10.17059/2018–4–16. Клейнер Г.Б., Рыбачук М.А., Карпинская В.А. Развитие экосистем в финансовом секторе России // Управленец. 2020. Т. 11. № 4. С.2-3. Kleyner G.B., Rybachuk M.A., Karpinskaya V.A. Razvitie ekosistem v finansovom sektore Rossii // Upravlenec. 2020. T. 11. № 4. S.2-3. Владыка, М. В. Цифровая экономика: новые вызовы развития [Текст] / М. В. Владыка, Т. В. Гончаренко, А. М. Кулик // Устойчивое развитие цифровой экономики и кластерных структур: теория и практика: монография / Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого. – Санкт-Петербург: Политех-Пресс, 2020. Vladyka, M. V. Cifrovaya ekonomika: novye vyzovy razvitiya [Tekst] / M. V. Vladyka, T. V. Goncharenko, A. M. Kulik // Ustoychivoe razvitie cifrovoy ekonomiki i klasternyh struktur: teoriya i praktika: monografiya / Sankt-Peterburgskiy politehnicheskiy universitet Petra Velikogo. – Sankt-Peterburg: Politeh-Press, 2020. Доклад о развитии цифровой экономики в России «Конкуренция в цифровую эпоху: стратегические вызовы для Российской Федерации» Международный банк реконструкции и развития: [Электронный ресурс] – 2018. URL: https://www.vsemirnyjbank.org/ru/country/russia/ publication/ competing-in -digital-age (дата обращения на сайт: 15.08.2021) Doklad o razvitii cifrovoy ekonomiki v Rossii «Konkurenciya v cifrovuyu epohu: strategicheskie vyzovy dlya Rossiyskoy Federacii» Mezhdunarodnyy bank rekonstrukcii i razvitiya: [Elektronnyy resurs] – 2018. URL: https://www.vsemirnyjbank.org/ru/country/russia/ publication/ competing-in -digital-age (data obrascheniya na sayt: 15.08.2021) Мамедов М.А., Мамедов Т.Ф. Становление и развитие цифровых экосистем на базе технологических и телекоммуникационных компаний в России // Финансы и управление. – 2022. – № 3. – С. 1 - 19. DOI: 10.25136/2409-7802.2022.3.38053. Mamedov M.A., Mamedov T.F. Stanovlenie i razvitie cifrovyh ekosistem na baze tehnologicheskih i telekommunikacionnyh kompaniy v Rossii // Finansy i upravlenie. – 2022. – № 3. – S. 1 - 19. DOI: 10.25136/2409-7802.2022.3.38053. Андрюшин, С. А. Экосистемные банки: формы, риски и методы регулирования / С. А. Андрюшин, Р. А. Григорьев // Terra Economicus. – 2021. – Т. 19, № 4. – С. 51-65. – DOI 10.18522/2073-6606-2021-19-4-51-65. Andryushin, S. A. Ekosistemnye banki: formy, riski i metody regulirovaniya / S. A. Andryushin, R. A. Grigor'ev // Terra Economicus. – 2021. – T. 19, № 4. – S. 51-65. – DOI 10.18522/2073-6606-2021-19-4-51-65. Jacobides, M. G. Towards a theory of ecosystems / M. G. Jacobides, C. Cennamo, A. Gawer // Strategic management journal. – 2018. – Т. 39. – №. 8. – С. 2255-2276. - https://doi.org/10.1002/smj.2904. Jacobides, M. G. Towards a theory of ecosystems / M. G. Jacobides, C. Cennamo, A. Gawer // Strategic management journal. – 2018. – T. 39. – №. 8. – S. 2255-2276. - https://doi.org/10.1002/smj.2904. Чараева, М. В. Специфика моделей формирования отечественных финансовых экосистем / М. В. Чараева, А. А. Иналкаев // Финансовые исследования. – 2021. – № 4(73). – С. 47-55. Charaeva, M. V. Specifika modeley formirovaniya otechestvennyh finansovyh ekosistem / M. V. Charaeva, A. A. Inalkaev // Finansovye issledovaniya. – 2021. – № 4(73). – S. 47-55. Соколинская, Н. Э. Траектория цифрового развития: банковский продукт, классификация и принципы его диверсификации / Н. Э. Соколинская, Е. А. Зиновьева // Финансовые рынки и банки. – 2021. – № 6. – С. 71-76. Sokolinskaya, N. E. Traektoriya cifrovogo razvitiya: bankovskiy produkt, klassifikaciya i principy ego diversifikacii / N. E. Sokolinskaya, E. A. Zinov'eva // Finansovye rynki i banki. – 2021. – № 6. – S. 71-76. Экосистема Тинькофф: от билетов в кино до оплаты алиментов [Электронный ресурс] // Сетевое издание Frank Media. – 31 октября 2019 г. - URL: https://frankrg.com/7716 Ekosistema Tin'koff: ot biletov v kino do oplaty alimentov [Elektronnyy resurs] // Setevoe izdanie Frank Media. – 31 oktyabrya 2019 g. - URL: https://frankrg.com/7716 Фролов, А. В. Банковские экосистемы: виды, функции, их роль в экономической системе страны /А. В. Фролов // Вестник евразийской науки. — 2023. — Т. 15. — № s1. — URL: https://esj.today/PDF/34FAVN123.pdf Frolov, A. V. Bankovskie ekosistemy: vidy, funkcii, ih rol' v ekonomicheskoy sisteme strany /A. V. Frolov // Vestnik evraziyskoy nauki. — 2023. — T. 15. — № s1. — URL: https://esj.today/PDF/34FAVN123.pdf Открытая экосистема ВТБ пострадала из-за санкций, но менять модель банк не будет [Электронный ресурс] // Сетевое издание Frank Media. – 10 ноября 2022 г. - URL: https://frankrg.com/101024 Otkrytaya ekosistema VTB postradala iz-za sankciy, no menyat' model' bank ne budet [Elektronnyy resurs] // Setevoe izdanie Frank Media. – 10 noyabrya 2022 g. - URL: https://frankrg.com/101024 Портер, М. Конкурентное преимущество: как достичь высокого результата и обеспечить его устойчивость / М. Портер; перевод с англ. Е. Калинина. - Москва: Альпина Паблишер, 2020. – 942 с. - ISBN 978-5-9614-2958-9. Porter, M. Konkurentnoe preimuschestvo: kak dostich' vysokogo rezul'tata i obespechit' ego ustoychivost' / M. Porter; perevod s angl. E. Kalinina. - Moskva: Al'pina Pablisher, 2020. – 942 s. - ISBN 978-5-9614-2958-9. Розенберг Г.С. Бизнес-экосистемы: что стоит за словами и куда это ведет? // Междисциплинарный научный и прикладной журнал «Биосфера» 2020, т. 12, No 4, с. 161–167. DOI: 10.24855/biosfera.v12i4.565. Rozenberg G.S. Biznes-ekosistemy: chto stoit za slovami i kuda eto vedet? // Mezhdisciplinarnyy nauchnyy i prikladnoy zhurnal «Biosfera» 2020, t. 12, No 4, s. 161–167. DOI: 10.24855/biosfera.v12i4.565. Леонов М.В. Методология формирования комплексного продукта банковской экосистемы// Журнал прикладных исследований. – 2022. – Т. 1. – № 10. – С. 33-38. Leonov M.V. Metodologiya formirovaniya kompleksnogo produkta bankovskoy ekosistemy// Zhurnal prikladnyh issledovaniy. – 2022. – T. 1. – № 10. – S. 33-38. How banks are using ecosystems to drive growth and profits [Электронный ресурс] // Ernst & Young Parthenon: сайт. - 22 сентября 2020 г. - URL: https://www.ey.com/en_us/banking-capital-markets/how-banks-are-using-ecosystems-todrive-growth-and-profits How banks are using ecosystems to drive growth and profits [Elektronnyy resurs] // Ernst & Young Parthenon: sayt. - 22 sentyabrya 2020 g. - URL: https://www.ey.com/en_us/banking-capital-markets/how-banks-are-using-ecosystems-todrive-growth-and-profits Сервис «Купи сейчас, плати потом» в России и в мире [Электронный ресурс]. - Retail.ru: сайт. - 23 февраля 2022 г. - URL: https://www.retail.ru/articles/servis-kupiseychas-plati-potom-v-rossii-i-v-mire/ Servis «Kupi seychas, plati potom» v Rossii i v mire [Elektronnyy resurs]. - Retail.ru: sayt. - 23 fevralya 2022 g. - URL: https://www.retail.ru/articles/servis-kupiseychas-plati-potom-v-rossii-i-v-mire/