Московский экономический журнал 10/2021

Научная статья

Original article

УДК 338.2

doi: 10.24412/2413-046Х-2021-10636

ИНТЕГРАЦИЯ МЕТОДОЛОГИЧЕСКИХ АСПЕКТОВ КОНЦЕПЦИИ «FINTECH» КАК МЕХАНИЗМА ПРОВЕДЕНИЯ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ ФИНАНСОВОГО РЫНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

INTEGRATION OF METHODOLOGICAL ASPECTS OF THE FINTECH CONCEPT AS A MECHANISM FOR DIGITAL TRANSFORMATION OF THE FINANCIAL MARKET OF THE RUSSIAN FEDERATION

Джамай Виктор Валентинович, кандидат технических наук, доцент кафедры машиноведение и детали машин Московского авиационного института (Национального исследовательского университета); e-mail: dzhamay@inbox.ru

Румянцева Елена Ивановна, доцент кафедры иностранных языков Московского государственного технического университета им. Н.Э. Баумана; e-mail: dzhamay@inbox.ru

Дикова Ольга Дмитриевна, доцент кафедры иностранных языков Московского государственного технического университета им. Н. Э. Баумана; e-mail: dzhamay@inbox.ru

Dzhamay Viktor V., Candidate of Technical Sciences, Associate Professor of the Department of Mechanical Engineering and Machine Parts of the Moscow Aviation Institute (National Research University); e-mail: dzhamay@inbox.ru

Rumyantseva Elena I., Assoc. Prof., Department of Foreign Language, Bauman Moscow State Technical University; dzhamay@inbox.ru

Dikova Olga D., Assoc. Prof., Department of Foreign Language, Bauman Moscow State Technical University; e-mail: dzhamay@inbox.ru

Аннотация. Провести анализ и оценку результата интеграции инновационно-цифровых технологий в рамках финансового сектора и определить тенденции развития, проистекающие из них. Особое внимание в статье уделяется при этом таким составляющим финансовой системы, как финансовые продукты/услуги, инфраструктура, управление рынком финансов. Структурная основа методологии проведенного исследования базируется на теоретических трудах в области цифрового улучшения финансовой системы. С целью идентификации уровня влияния инновационно-цифровых технологий на основные составляющие финансовой системы используются: методы сравнения, научной абстракции, а также системный подход. Выявлен целый ряд ключевых трендов в развитии финансовых систем: повышение степени открытости цифровых платформ, увеличение числа операций, производимых за счет применения удаленного доступа, использование новых инновационных алгоритмов на основе искусственного интеллекта, отказ от посреднических услуг в финансовой сфере.

Abstract. To analyze and evaluate the result of the integration of innovative and digital technologies within the financial sector and identify the development trends arising from them. The article pays special attention to such components of the financial system as financial products/services, infrastructure, financial market management. The structural basis of the methodology of the conducted research is based on theoretical works in the field of digital improvement of the financial system. In order to identify the level of influence of innovative digital technologies on the main components of the financial system, the following methods are used: comparison methods, scientific abstraction, as well as a systematic approach. A number of key trends in the development of financial systems have been identified: an increase in the degree of openness of digital platforms, an increase in the number of operations performed through the use of remote access, the use of new innovative algorithms based on artificial intelligence, the rejection of intermediary services in the financial sector.

Ключевые слова: цифровая трансформация рынка, цифровая экономика, информационные технологии, методологическая трансформация, технологии в сфере финансов, концепция «FinTech», управление финансами

Keywords: digital transformation of the market, digital economy, information technology, methodological transformation, technologies in the field of finance, the concept of «fintech», financial management

Процесс стремительного развития технологий непосредственным образом оказывает воздействие на все области экономики. Рынок финансов при этом тоже не является исключением и именно процессы цифровизации на данный момент времени выступают тем драйвером, который и определит его последующий вектор развития. Интеграция цифровых технологий и решений является той причиной по которой запускается реорганизация механизмов работы финансового рынка с потребителями, происходит обновление правил и институтов. Анализ зарубежных и отечественных научных трудов показал, что в данный момент подробным образом исследуются вопросы, которые связанны с общим процессом цифровизации, определяются их последствия (в том числе и негативные) для сектора финансов [2, с. 55]. Особое внимание проработке данного вопроса уделяет государственные структуры, среди которых Центральный Банк России, который недавно разработал нормативный документ определяющий основные тренды развития финансовых структур и инновационных технологий в России.

Технологическая концепция «FinTech» как направления проведения трансформации финансового рынка Российской Федерации

Термин, который определил тренды развития рынков финансов стал «FinTech», однако необходимо отметить, что существует два принципиально разноплановых подхода к его определению. Первый поход, рассматривает данный подход как сочетание различных цифровых технологий, которые банки и организации использует сегодня при работе на финансовом рынке и успешно предлагающих цифровизацию доступа к уже созданным финансовым сервисам и механизмам [1, с. 34]. Одни разработки достаточно прочно вошли в нашу жизнь, к примеру мобильные приложения банков, а другие являются инновационными (применение технологий искусственного интеллекта (ИИ)), торговля на основе сложных цифровых алгоритмов, механизмы дистанционного управления группами активов и т.д. Второй подход, отличается от рассмотренного выше и идентифицирует подход «FinTech», как отдельную отрасль, которая входит в состав экономики, где организации активно применяют цифровые технологии, с целью реализации широкого комплекса финансовых услуг и операций, которые до этого осуществлялись менее эффективными технологиями, т.е. в рамках данного подхода концепция «FinTech» полностью самостоятельное и независимое направление существующие на рынке финансов [8, с. 10]. Под рынком финансов в данном случае будет понимать тот раздел национальной экономики в границах которого происходят процесс купле-продажи активов, взаимные расчеты, а также переопределяется капитал. Рассмотрим, уровень влияния которое оказывает цифровизация на составные элементы рынка финансов [6, с. 185].

Инфраструктура. Именно на инфраструктуру рынка финансов процессы цифровизации оказывают самое сильное влияние, однако последовательное развитие цифровизация не привод к технологическому упрощению, а делает сами технологии более доступными для просты пользователей. Разработанная система автоматических сделок позволила фондовому рынку качественным образом повысить скорость своей работы и увеличить число лиц, которым предоставлен доступ к торговым операциям. Облачные технологии позволили создать необходимые условия для успешной реализации механизмов по взаимодействию между инновационно-технологическими предприятиями и финансовыми организациями, а также упростили разработку и последующее продвижение инновационных товаров на рынки, сделали их более доступными для розничных клиентов [4, с. 56].

Продукты и услуги. Цифровизация на финансовом рынке находится в настоящее время на стадии активного роста и является основным драйвером, который и определяет тенденции развития товаров/услуг которые производятся финансовой системой. Финансово-технические компании в ряде отраслей оказываются более активными чем традиционные организации, работающие на финансовом рынке, при этом чтобы существенно повысить свой уровень конкурентоспособности перед банками финансово-технические компании оказывают услуги по более привлекательной цене, а упор делается на скорости совершения и обработки операций. Так к примеру, технологическая платформа «Маркетплейс» предоставляет возможность пользователю быстро и удобно найти для него финансовый инструмент, и в отличии от уже известных каналов, технологическая платформа позволяет выбирать между всеми существующими предложениями от различных игроков. Структурная основа «Маркетплейс» имеет в своем распоряжении уникальных чат-ботов для организации общения с клиентами, а также робоэдвайзинг, что позволят качественным образом повысить уровень персонализации предложений для клиентов (рис.1).

Анализ, оценка и управление рынком. Интеграция цифровых решений и технологий существенно трансформировало финансовую аналитику (большие данные, машинное обучения, искусственный интеллект), и позволило на новой основе организовать процессы управления финансовым рынком, а также дало возможность оптимизировать взаимодействие с рядовыми пользователями. При этом процесс организации исследовательской работы может быть организован на совершенно ином уровне [5, с. 1420].

До появления цифровых технологий огромные массивы данных сгенерированных финансовым рынком оставались не изученными, то с появлением современных вычислительных технологий стала доступна возможность анализа, практически в режиме реального времени. Это в свою очередь позволило определить неизвестные и неочевидные законы и закономерности работы и развития инструментов финансового рынка, что дает возможность предсказания различных кризисных явлений в экономике. В итоге появляется возможность заранее принимать важные решения касающиеся работы регулятора. Рынок финансов стал первым из секторов экономики в котором активно началось использование технологий искусственного интеллекта [3, с. 20].

Разработанное на его основе программное обеспечение, в настоящее время помогает снизить риск мошенничества, эффективным образом решать проблемы клиентов банков, оказывать им всесторонние консультации. Технологии ИИ позволили банкам проанализировать поведение клиентов, что позволило оптимизировать свою деятельность, организовать на новом качественной основе торги на фондовых рынках. На конец 2020 года, программы в основе которых лежат технологии искусственного интеллекта, уже практически полностью вытеснили труд специалистов, к примеру, из такой сферы как трейдинг, уже сейчас на всех мировых торговых площадках основная доля оборота приходится именно на роботов.

Проведем анализ основных проблем в сфере развития цифровой экономики в Российской Федерации [7, с. 332]:

• уровень применения цифровых технологий в образовательном процессе в школах/институтах/исследовательских организациях находится в настоящее время на достаточно низком уровне;
• практически полностью отсутствует необходимая инфраструктура для организации экспансии информационной продукции/товаров, которые произведены на территории Российской Федерации, при условии, что в данный момент страна обладает самыми передовыми инновационно-техническими разработками в области роботостроения, авиастроения, нейротехнологий;
• участие бизнеса в развитии цифровых технологий практически полностью отсутствует, т.е. в подавляющем большинстве отраслей, где присутствует потенциальная возможность для технологического роста, представители бизнеса отказываются проводить инвестирование или его объемы недостаточны.

Для преодоления обозначенных выше проблем на региональном и государственном уровне, нужно создавать благоприятный экономический и технологический климат, в котором процесс подготовки/обучения молодых талантливых специалистов, ученых будет сопряжен с применением цифровых образовательных траекторий. Эпоха цифровизации экономики которая уже наступила в своем развитии достаточно скоро обещает уникальное качество в реализации самых различных операций в области финансов даже при условии того, что прямые физические контакты между банками и клиентами будут полностью отсутствовать [1, с. 34]. Как правило, после интеграции цифровых технологий финансовые организации показывают уверенный рост, при практической неизменности остальных групп показателей, а если сюда добавить расширение предлагаемых услуг и качества в обслуживании клиентов, то процесс развития ускоряется в два раза относительно тех финансовых организаций, которые не стали применять спектр цифровых технологий.

Заключение

Организации, осуществляющие внедрение цифровых технологий, получают выгоду от оптимизации своих затрат за счет работы автоматизированных процессов и использования технологий искусственного интеллекта. Факт взаимодействия банка с клиентом по средства Интернета дает возможность увеличить потенциальное число клиентов в восемь раз, при этом штат сотрудников банка остается неизменным, и не расширяется сеть его представительств.

Список источников

1. Басаев З.В. Цифровизация экономики: Россия в контексте глобальной трансформации // Мир новой экономики. 2018. 12(4). C. 32-38. DOI: 10.26794/2220-6469-2018-12-4-32-38
2. Васильева И.А., Колосова В.В., Сазонов А.А. Управление жизненным циклом продукции в условиях трансформации производства // Вестник Московского государственного областного университета. Серия: Экономика. 2019. №3. С. 50-58. DOI: 10.18384/2310-6646-2019-3-50-58
3. Зоидов К.Х., Пономарева С.В., Симонова Е.Ю., Юрьева А.А. Перспективы развития цифровой экономики в России // Региональные проблемы преобразования экономики. № 12 (98). 2018. С. 18-24
4. Зинченко А.С., Сазонов А.А., Боброва М.Б. Исследование теоретических аспектов управления портфелем проектов на предприятиях ракетно-космической промышленности // Вестник Московского государственного областного университета. Серия: Экономика. 2016. № 3. С. 54-59. DOI: 10.18384/2310-6646-2016-3-54-59
5. Олейникова Ю.А. Вызовы и модели развития бизнеса в условиях прогрессии цифровой экономики // Вопросы инновационной экономики. 2019. Том 9. № 4. С. 1415-1426. DOI:18334/vinec.9.4.41294
6. Сазонов А.А., Колосова В.В., Внучков Ю.А. Методы оценки и анализа экономической эффективности инновационной деятельности предприятия // Вестник Московского государственного областного университета. Серия: Экономика. 2018. № 2. С. 180-187 DOI: 10.18384/2310-6646-2018-2-180-187
7. Тихонов А.И., Сазонов А.А. Особенности трансформации систем управления проектами в среде цифрового бизнеса // Вестник академии знаний. 2020. №2(37). С. 331-336. DOI: 24411/2304-6139-2020-10187
8. Эскиндаров М.А., Масленников В.В., Масленников О.В. Риски и шансы цифровой экономики в России // Финансы: теория и практика. Том 23. № 5. 2019. С. 6-17

References

1. Basaev Z.V. Cifrovizaciya e`konomiki: Rossiya v kontekste global`noj transformacii [Digitalization of the Economy: Russia in the context of Global Transformation] // Mir novoj e`konomiki. 2018. 12(4). S. 32-38. DOI: 10.26794/2220-6469-2018-12-4-32-38
2. Vasil`eva I.A., Kolosova V.V., Sazonov A.A. Upravlenie zhiznenny`m ciklom produkcii v usloviyax transformacii proizvodstva [Product lifecycle management in the context of production transformation] // Vestnik Moskovskogo gosudarstvennogo oblastnogo universiteta. Seriya: E`konomika. 2019. №3. S. 50-58. DOI: 10.18384/2310-6646-2019-3-50-58
3. Zoidov K.X., Ponomareva S.V., Simonova E.Yu., Yur`eva A.A. Perspektivy` razvitiya cifrovoj e`konomiki v Rossii [Prospects for the development of the digital economy in Russia] // Regional`ny`e problemy` preobrazovaniya e`konomiki. № 12 (98). 2018. S. 18-24
4. Zinchenko A.S., Sazonov A.A., Bobrova M.B. Issledovanie teoreticheskix aspektov upravleniya portfelem proektov na predpriyatiyax raketno-kosmicheskoj promy`shlennosti [Research of theoretical aspects of project portfolio management at rocket and space industry enterprises] // Vestnik Moskovskogo gosudarstvennogo oblastnogo universiteta. Seriya: E`konomika. 2016. № 3. S. 54-59. DOI: 10.18384/2310-6646-2016-3-54-59
5. Olejnikova Yu.A. Vy`zovy` i modeli razvitiya biznesa v usloviyax progressii cifrovoj e`konomiki [Challenges and models of business development in the context of the digital economy progression] // Voprosy` innovacionnoj e`konomiki. 2019. Tom 9. № 4. S. 1415-1426. DOI:10.18334/vinec.9.4.41294
6. Sazonov A.A., Kolosova V.V., Vnuchkov Yu.A. Metody` ocenki i analiza e`konomicheskoj e`ffektivnosti innovacionnoj deyatel`nosti predpriyatiya [Methods of assessment and analysis of the economic efficiency of innovative activity of the enterprise] // Vestnik Moskovskogo gosudarstvennogo oblastnogo universiteta. Seriya: E`konomika. 2018. № 2. S. 180-187 DOI: 10.18384/2310-6646-2018-2-180-187
7. Tixonov A.I., Sazonov A.A. Osobennosti transformacii sistem upravleniya proektami v srede cifrovogo biznesa [Features of transformation of project management systems in the digital business environment] // Vestnik akademii znanij. 2020. №2(37). S. 331-336. DOI: 10.24411/2304-6139-2020-10187
8. E`skindarov M.A., Maslennikov V.V., Maslennikov O.V. Riski i shansy` cifrovoj e`konomiki v Rossii [Risks and opportunities of the digital economy in Russiaъ // Finansy`: teoriya i praktika. Tom 23. № 5. 2019. S. 6-17

Для цитирования: Джамай В.В.,  Румянцева Е.И.,  Дикова О.Д. Интеграция методологических аспектов концепции «FinTech» как механизма проведения цифровой трансформации финансового рынка Российской Федерации // Московский экономический журнал. 2021. № 10. URL: https://qje.su/ekonomicheskaya-teoriya/moskovskij-ekonomicheskij-zhurnal-10-2021-58/

© Джамай В.В.,  Румянцева Е.И.,  Дикова О.Д., 2021. Московский экономический журнал, 2021, № 10.