http://rmid-oecd.asean.org/situs slot gacorlink slot gacorslot gacorslot88slot gacorslot gacor hari inilink slot gacorslot88judi slot onlineslot gacorsitus slot gacor 2022https://www.dispuig.com/-/slot-gacor/https://www.thungsriudomhospital.com/web/assets/slot-gacor/slot88https://omnipacgroup.com/slot-gacor/https://viconsortium.com/slot-online/http://soac.abejor.org.br/http://oard3.doa.go.th/slot-deposit-pulsa/https://www.moodle.wskiz.edu/http://km87979.hekko24.pl/https://apis-dev.appraisal.carmax.com/https://sms.tsmu.edu/slot-gacor/http://njmr.in/public/slot-gacor/https://devnzeta.immigration.govt.nz/http://ttkt.tdu.edu.vn/-/slot-deposit-dana/https://ingenieria.unach.mx/media/slot-deposit-pulsa/https://www.hcu-eng.hcu.ac.th/wp-content/uploads/2019/05/-/slot-gacor/https://euromed.com.eg/-/slot-gacor/http://www.relise.eco.br/public/journals/1/slot-online/https://research.uru.ac.th/file/slot-deposit-pulsa-tanpa-potongan/http://journal-kogam.kisi.kz/public/journals/1/slot-online/https://aeeid.asean.org/wp-content/https://karsu.uz/wp-content/uploads/2018/04/-/slot-deposit-pulsa/https://zfk.katecheza.radom.pl/public/journals/1/slot-deposit-pulsa/https://science.karsu.uz/public/journals/1/slot-deposit-pulsa/ Московский экономический журнал 10/2020 - Московский Экономический Журнал1

Московский экономический журнал 10/2020

DOI 10.24411/2413-046Х-2020-10724

ИННОВАЦИИ В ПЛАТЕЖНОМ МИРЕ

INNOVATION IN THE PAYMENT WORLD 

Малинина Татьяна Владимировна, Финансовый Университет при Правительстве РФ

Кропин Юрий Анатольевич, профессор, д.э.н., Финансовый Университет при Правительстве РФ

Malinina Tatiana Vladimirovna, Financial University of Government RF, Al-na@rambler.ru 

Kropin Yuri Anatolievich, Professor, doctor of Economics, Financial University under the Government of the Russian Federation

Аннотация. Статья посвящена исследованию и анализу инноваций в платежном мире. Рассмотрена динамика темпа роста расходов на информационные технологии в банковской сфере России. Представлены основные предпосылки внедрения инноваций в платежный мир. Рассмотрены современные инновации, используемые при совершении платежей. Помимо рассмотрения классических платежных инноваций также требуется акцентировать внимание на альтернативные инструменты, в том числе применение альтернативных платежных сервисов и формирование альтернативной инфраструктуры. Особое воздействие на развитие сферы платежей оказала ситуация, вызванная пандемией коронавирусной инфекции. Результатом такого воздействия стало существенный рост безналичных расчетов, что провоцирует дальнейшее развитие платежного мира в направлении цифровизации.

Summary. The article is devoted to research and analysis of innovations in the payment world. The dynamics of the growth rate of spending on information technologies in the banking sector of Russia is considered. The main prerequisites for introducing innovations in the payment world are presented. Modern innovations used in making payments are considered. In addition to considering classical payment innovations, it is also necessary to focus on alternative tools, including the use of alternative payment services and the formation of alternative infrastructure. The situation caused by the coronavirus pandemic has had a particular impact on the development of payments. The result of this impact was a significant increase in non-cash payments, which provokes further development of the payment world in the direction of digitalization.

Ключевые слова: платежные системы, платежи, банковская сфера, банковские организации, платежный мир, пандемия, инновации, инновационная деятельность, новые технологии. 

Keywords: payment systems, payments, banking, banking organizations, payment world, pandemic, innovation, innovative activity, new technologies. 

На современном этапе развития с целью повышения уровня конкурентоспособности деятельности банковских организаций, а также под влиянием новых особенностей функционирования хозяйствующих субъектов и населения, обусловленное влиянием пандемии происходит значительное развитие платежного мира. Ключевым акцентом в данном случае признается внедрение разнообразных инноваций даже несмотря на то, что почти все банковские организации в собственных стратегиях отмечают инновационность развития, а также применение современных технологий обслуживания клиентов.

Отмечается существенный рост расходов банковской системы на развитие информационных технологий, результативность которого проявляется в повышении качества сервисов, предложение новых видов услуг, привлечение клиентов. Представим расходы на информационные технологии в банковской сфере России за последние 3 года в сравнении с расходами на персонал и на вложения в НМА (рис. 1).

Помимо представленных предпосылок, способствующих внедрению инноваций в платежную сферу, цифровые методы оплаты признаются массовым явлением в течение последних 4-5 лет. Такое положение обусловлено тем, что повышается удельный вес лиц, отказывающихся от наличных, так как происходит возникновение новых максимально удобных и безопасных решений на рынке, развитие рыночных технологий, а также карантинные мероприятия и пандемия Covid1-19.

На современном этапе развития платежной сферы требуется выделение основных тенденций инновационного развития (рис. 3).

Инновации в платежной сфере на современном этапе в целом направлены на максимальную цифровизацию платежей, обеспечение максимально высокого уровня безопасности, простоты и удобства. Кроме того, необходимость цифровизации обусловлена существенным ростом сферы e-commerce. Представим прогноз Минэкономразвития относительно сферы онлайн-продаж как с учетом, так и без учета пандемии (рис. 4).

Данные, представленные на рисунке 4, свидетельствуют о том, что под влиянием пандемии, вызванной коронавирусной инфекций существенно изменился прогноз Минэкономразвития по развитию сферы онлайн-продаж. Соответственно, существенный рост удельного веса онлайн-торговли свидетельствует о необходимости развития платежных средств и платежного мира в целом, так как между e-commerce и онлайн-торговлей существует прямая связь.

Мировая практика свидетельствует о том, что на фоне пандемии платежная сфера характеризуется высоким уровнем адаптивности, также в связи с тем, характеризуется быстрым возникновением, то признается сопартнером реагирования на кризисную ситуацию как для физических, так и для юридических лиц. Под влиянием пандемии отмечается существенное ускорение процесса конвертации наличных денежных средств в безналичные. В некоторых странах доля безналичного обращения превышает наличный денежный оборот, к примеру в Швеции (98%), в Норвегии (95%), в Дании (94%), в США (80%), в Германии (76%), в Индии (32%) [1].

Необходимо отметить, что помимо современных инноваций в платежном мире, представленных на рисунке 3, требуется выделение альтернативных источников и средств платежей (рис. 5).

В соответствии с данными, представленными на рисунке 5, отмечается, то помимо применения классических направления развития системы платежей требуется акцентировать внимание на альтернативные варианты развития платежных инструментов. При этом предполагается выделение как альтернативной инфраструктуры платежных операций, так и альтернативных сервисов. Существенным моментом в данном случае признается применение технологий блокчейн и криптовалют, а также разработка различных альтернативных платежных сервисов.

Таким образом, инновации в банковской сфере, в том числе в платежном мире характеризуются постоянным развитием и совершенствованием. Инновационное развитие платежного мира на современном этапе осуществляется в направлении цифровизации. Одним из факторов, под влиянием которого произошло ускорение разработки и внедрения инноваций в платежном мире, признается влияние пандемии Covid-19. Под влиянием представленного фактора был значительно изменен прогноз Минэкономразвития РФ по росту онлайн-продаж, при котором активно применяется безналичный денежный оборот. Соответственно, как в мировой практике, так и в российской практике совершения платежей выделяются конкретные тенденции инновационного развития, в том числе биометрическая аутентификация, токенизация, рост спроса на мобильные POS-терминалы, платежи через умные колонки, применение искусственного интеллекта и машинного обучения, значительный рост доли NFC-платежей, преобладание мобильных кошельков, использование альтернативной инфраструктуры платежных операций и альтернативных сервисов.

Список литературы

  1. Fast Forward into the Future / BCG. Global Payments – [Электронный ресурс]. – URL: https://web-assets.bcg.com/7c/e0/596af1214f32820093f1f88c05f0/bcg-global-payments-2020-fast-forward-into-the-future-oct-2020-1.pdf (дата обращения: 04.11.2020)
  2. Как пандемия повлияет на e-commerce в России. Прогноз Data Insight до 2024 года / Oborot.ru. – [Электронный ресурс]. – URL: https://oborot.ru/articles/kak-pandemiya-povliyaet-na-ecommerce-v-rossii-prognoz-data-insight-do-2024-goda-i116869.html (дата обращения: 04.11.2020)
  3. Кто есть кто в платежной экосистеме 2020. Часть 1 / Блог компании ЮMoney – [Электронный ресурс]. – URL: https://habr.com/ru/company/yoomoney/blog/500904/ (дата обращения: 04.11.2020)
  4. Кто есть кто в платежной экосистеме 2020. Часть 2 / Блог компании ЮMoney. – [Электронный ресурс]. – URL: https://habr.com/ru/company/yoomoney/blog/503926/ (дата обращения: 04.11.2020)
  5. Лебедев П. Коронакризис ускорил цифровую трансформацию банков / CNews Analytics. – [Электронный ресурс]. – URL: https://www.cnews.ru/reviews/it_v_bankah_i_strahovyh_kompaniyah_2020/articles/koronakrizis_uskoril_tsifrovuyu_transformatsiyu (дата обращения: 04.11.2020)
  6. Основные направления развития финансовых технологий на период 2018-2020 годов / Центральный банк Российской Федерации. – [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/84852/ON_FinTex_2017.pdf (дата обращения: 04.11.2020)
  7. Прогноз банковского сектора на 2020 год: Весеннее обострение / Эксперт РА. – [Электронный ресурс]. – URL: https://raexpert.ru/researches/banks/bank_sector_forecast2020/ (дата обращения: 04.11.2020)
  8. Топ-8 трендов цифровых платежей в 2020 году / Magazine Pay Space. – [Электронный ресурс]. – URL: https://psm7.com/fintech/top-8-trendov-cifrovyx-platezhej-v-2020-godu.html (дата обращения: 04.11.2020)