Московский экономический журнал 8/2021 - Московский Экономический Журнал

Научная статья

Original article

УДК 336.77 + 336.63 +336.01

doi: 10.24412/2413-046Х-2021-10507

РАЗВИТИЕ ЛИЗИНГА В АГРАРНОЙ СФЕРЕ СТРАН АФРИКИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЦИФРОВЫХ ФИНАНСОВЫХ ИНСТРУМЕНТОВ

DEVELOPMENT OF LEASING IN AFRICAN AGRICULTURE WITH THE USE OF DIGITAL FINANCIAL INSTRUMENTS

Гаврилова Нина Германовна, младший научный сотрудник Центра изучения проблем переходной экономики ФГБУН «Институт Африки Российской академии наук», E-mail: ninagavrilova1976@gmail.com

Мухаметзянов Рафаил Рувинович, кандидат экономических наук, доцент кафедры мировой экономики и маркетинга ФГБОУ ВО «Российский государственный аграрный университет — МСХА имени К.А. Тимирязева, E-mail: mrafailr@yandex.ru

Gavrilova Nina Germanovna, Institute for African Studies of the Russian Academy of Sciences, Moscow, Russia)

Mukhametzyanov Rafail Ruvinovich, Russian State Agrarian University — Moscow Timiryazev Agricultural Academy, Moscow, Russia

Аннотация. В развитых государствах мира лизинговые сделки распространены довольно значительное время, и их использование в практической деятельности хозяйствующих субъектов аграрной сферы позволило значительно улучшить ситуацию с обеспеченностью товаропроизводителей необходимой сельскохозяйственной техникой и оборудованием, племенными и продуктивными животными. В сельском хозяйстве многих развивающихся стран Африки, в частности, расположенных южнее Сахары, лизинговые сделки – явление достаточно редкое, но эпизодически присутствующее практически во всех государствах региона. Медленное распространение лизинга на рассматриваемом нами континенте вызвано целым рядом причин и обстоятельств, которые авторы частично отразили в данной научной работе.

В процессе исследования обозначенной проблемы мы выявили интересный факт. С одной стороны, лизинг является необходимым для развития сельского хозяйства стран Африки южнее Сахары (АЮС), с другой стороны, он выступает достаточно специфическим финансовым инструментом для государств этого континента, пока еще довольно сложным для практического использования в деятельности хозяйствующих субъектов аграрной сферы региона. Во многом это объясняется тем, что преобладающая часть производителей сельскохозяйственной продукции, являющихся потенциальными потребителями лизинговых сделок, – это мелкие фермерские хозяйства, члены которых имеют очень низкий уровень образования (вплоть до практически полного отсутствия финансовой грамотности). На основе критического осмысления текущей ситуации авторами сформулирован ряд предложений по распространению лизинга сельскохозяйственной техники и оборудования в аграрной сфере стран Африки при условии адаптации этого финансового инструмента к местным особенностям, в том числе с учетом развития цифровых технологий и последних инноваций в данной области.

Abstract. In developed countries, leasing transactions have been widespread for quite a long time, and their use in the practical activities of economic entities in the agricultural sector has significantly improved the situation with the provision of commodity producers with the necessary agricultural machinery and equipment, breeding and productive animals. In agriculture of many developing countries in Africa, in particular those located in sub-Saharan Africa, leasing transactions are a rather rare phenomenon, but have irregular presence in almost all states of this region. The slow spread of leasing on the continent is due to a number of reasons and circumstances, which the authors partially reflected in the present paper.

In the process of researching the stated problem, we revealed that, on the one hand, leasing is necessary for the development of agriculture in sub-Saharan Africa, but, on the other hand, it acts as a rather specific financial instrument for the states of this continent, and is still quite difficult to use in practice in the activities of economic entities in sub-Saharan Africa’s agricultural sector. This is largely due to the fact that the majority of agricultural producers who are potential consumers of leasing transactions are small farmers who have a very low level of education and are characterized by an almost complete lack of financial literacy. Based on a critical understanding of the current situation, the authors in this paper formulated a number of proposals for the spread of leasing of agricultural machinery and equipment in Africa’s agricultural sector, taking into account the adaptation of this financial instrument to local circumstances, including the development of digital technologies and the latest innovations in this area.

Ключевые слова: Африка, сельское хозяйство, механизация аграрного производства, лизинговые сделки, цифровой лизинг, мелкие фермеры, финансовые услуги, инвестирование, кредит, Hello Tractor

Keywords: Africa, agriculture, mechanization of agricultural production, leasing transactions, digital leasing, small farmers, financial services, investment, credit, Hello Tractor

Введение. Большинство государств Африки, многие из которых получили независимость от метрополий более полувека назад, до сих пор не решили социальные и экономические проблемы, которые достались им в наследство от колониального прошлого. Более того, некоторые из них, на наш взгляд, даже усилились, что связано со значительным ростом численности населения. Достижения научно-технического прогресса в сфере здравоохранения, массовая вакцинация от смертельных болезней, распространение знаний о методах предупреждения и лечения заболеваний, повышение уровня медицинской помощи, в том числе и со стороны международных организаций, внесли свой неоспоримый вклад в существенное сокращение детской и взрослой смертности в африканских странах. Это несомненное с гуманистической точки зрения достижение спровоцировало ускоренный прирост числа жителей в африканских государствах, что усугубило проблемы бедности, недоедания, безработицы и многие другие.

В то же время на практике мало заметен технологический прогресс в сфере производства сельскохозяйственной продукции. Многие страны, расположенные на этом материке, не обеспечивают свою продовольственную безопасность, хотя обладают вполне благоприятными условиями не только для самообеспечения сельхозпродукцией, но и для формирования экспортного потенциала по некоторым видам сырья и продовольствия. Например, как показывают исследования некоторых специалистов, ряд африканских государств мог бы занять более достойное место в международной торговле плодово-ягодной продукцией тропического и субтропического происхождения с позиций увеличения их экспортных поставок [1]. Однако архаичные методы ведения сельскохозяйственного производства не позволяют решить даже проблему удовлетворения потребностей собственного населения во фруктах и ягодах в соответствии с рекомендуемыми нормами рационального и оптимального питания. Так, согласно данным Всемирной организации здравоохранения среднестатический человек должен потреблять 0,4 кг свежей плодоовощной продукции в день [2]. Наши исследования свидетельствуют, что типичный африканец потребляет существенно меньше этого объема. Например, содержание витамина А, которым богаты многие фрукты и овощи, в рационе нигерийцев, жителей крупнейшей по численности населения африканской страны, как минимум в два раза ниже уровня, наблюдаемого в развитых странах. Доступность такого макроэлемента как железо в продуктах питания животного происхождения составляет в этом государстве всего 1 мг на одного человека в сутки, тогда как в Японии этот показатель держится на уровне в 8,0 мг, во Франции – 8,6 мг, в Южной Корее – 8,9 мг [3].

Многие специалисты говорят о том, что продовольственная безопасность является одним из основных элементов экономической безопасности любого государства, значение которой обусловлено ролью продовольственного обеспечения для достижения стабильности в обществе – как в социальной, так и в экономической сфере [4].

С учетом роста численности населения, а также изменений климата без кардинальных мероприятий в области производства сельскохозяйственной продукции решение продовольственной проблемы за счет собственных ресурсов для многих развивающихся стран, в том числе африканских, может стать недоступным. Так, по оценке Департамента по экономическим и социальным вопросам Организации объединенных наций к середине XXI века в мире будет насчитываться 9,3 млрд человек, в том числе в Индии – 1,658 млрд, в Китае – 1,364 млрд, в Нигерии – 410 млн, в Индонезии – 321 млн, в Пакистане – 307 млн и т.д. [5]. В связи с этим, как отмечается в некоторых исследованиях, сельскохозяйственным производителям к 2050 г. придется изготавливать на 50 % больше продовольствия, чем сегодня, чтобы обеспечить нужды стремительно растущего населения Земли. И это должно быть сделано на фоне роста цен на электроэнергию и глобального изменения климата, которые только усложняют и удорожают производство пищи [6].

Это положение вполне устраивает развитые государства мира, которые заинтересованы и дальше поставлять создаваемые их национальными производителями агропродовольственные товары на рынки развивающихся стран Африки [7]. Развитие крупнотоварного сектора в аграрной сфере этого континента могло бы решить многие насущные проблемы, в том числе сформировать экспортоориентированное производство. Однако для этого необходимо развивать сельскохозяйственную кооперацию среди мелких фермеров, а также агропромышленную интеграцию. Положительный практический опыт многих развитых держав свидетельствует о том, что кооперативный сектор в агропродовольственной сфере, наряду с крупным частным и государственным, занимает довольно значительные позиции как на внутренних, так и на внешних рынках [8].

Однако даже в развитых странах мира крупнотоварное производство сельскохозяйственной продукции невозможно представить без комплексной механизации соответствующих технологических процессов, чему немало способствуют лизинговые отношения. Лизинг сельскохозяйственной техники и оборудования представляет собой неотъемлемую часть современного рынка финансовых услуг для сельского хозяйства, с одной стороны, и соответствующего рынка материальных средств производства – с другой [9]. В развитых государствах мира лизинговые сделки распространены довольно давно, и их использование в практической деятельности хозяйствующих субъектов аграрной сферы позволило значительно улучшить ситуацию с обеспеченностью товаропроизводителей необходимой сельскохозяйственной техникой и оборудованием, племенными и продуктивными животными. По своей сути они являются альтернативой банковскому кредиту.

В то же время развитие лизинга в сельском хозяйстве стран Африки южнее Сахары (АЮС) идет замедленными темпами из-за множества причин. Их устранение может сыграть позитивную роль в более широком распространении лизинговых сделок в аграрном секторе. На основе анализа мнений экспертов и специалистов, занимающихся этой проблемой, мы пришли к выводу, что к освещению выделенных нами проблем можно подойти с двух сторон: со стороны финансовых структур, оказывающих лизинговые услуги, и со стороны мелких фермеров, которые являются основными производителями сельскохозяйственной продукции в АЮС и могут стать вероятными пользователями этих услуг. Чаще всего ограничения со стороны финансовых учреждений связаны с недостаточно отработанным механизмом оценки кредитоспособности фермеров. Со стороны производителей сельхозпродукции проблемы видятся в низком уровне образования, незнании современных преимуществ и различий в финансовых услугах, а также в недостатке средств, поскольку большая часть фермеров живет за чертой бедности.

Авторами были выделены некоторые ограничения, препятствующие распространению лизинговых услуг, и рассмотрены цифровые технологии, облегчающие предоставление лизинга поставщиками финансовых услуг и доступные для использования фермерами стран АЮС.

Материалы и методы исследования. Целью нашего исследования является изучение современного состояния и перспектив развития лизинга в аграрной сфере африканских государств, в том числе с использованием цифровых финансовых инструментов. Для достижения поставленной цели нами были обозначены следующие задачи:

обосновать преимущества использования лизинга в сельском хозяйстве стран Африки южнее Сахары;
выявить причины, объясняющие, почему поставщики финансовых услуг мало кредитуют лизинговые сделки в государствах анализируемого континента;
рассмотреть более подробно существующие в лизинговой сфере этого региона мира цифровые решения на примере компании Hello Tractor.

Для исследования основных ограничений на пути распространения лизинга авторы применили статистико-библиографический метод изучения мнений отечественных и иностранных ученых, касающихся выделенного вопроса, в различных наукометрических базах, как российских, так и зарубежных. Также были рассмотрены и изучены отчеты компаний, проводивших полевые исследования вопросов распространения и использования лизинговых сделок. Например, это отчеты FSD Africa (Financial Sector Deepening Africa), некоммерческой организации в Кении, которая исследует вопросы создания и укрепления финансовых рынков в странах Африки к югу от Сахары, CTA (The Technical Centre for Agricultural and Rural Cooperation), отчета по финансовым услугам для сельского хозяйства Африки от группы специалистов Всемирного Банка и MasterCard Foundation и т. д.

Также авторами были изучены и проанализированы статьи отечественных и зарубежных ученых, включенные в библиографические и реферативные базы данных РИНЦ, Scopus, Web of Science, и другие источники информации по тематике данного исследования.

Результаты и обсуждение. В начале этого раздела научной работы обоснуем необходимость развития использования лизинга в сельском хозяйстве стран АЮС. Актуальность популяризации и распространения лизинговых сделок для приобретения сельскохозяйственной техники и оборудования объясняется тем, что в государствах этого региона мира развитие аграрного сектора имеет фундаментальное значение для сокращения масштабов бедности и может играть главную роль в стимулировании экономического роста и обеспечении социальных преобразований с участием основных производителей сельскохозяйственной продукции – мелких фермеров. Пути решения этой и связанных с ней (продовольственной, демографической, развития человеческого потенциала и др.) проблем в странах рассматриваемого нами континента многие специалисты связывают с повышением производительности труда и эффективности сельскохозяйственного производства. Они, в свою очередь, достаточно точно характеризуются системой натуральных и стоимостных показателей [10].

Среди натуральных, отражающих эффективность производства, важнейшими являются такие, как урожайность растениеводческих культур и продуктивность сельскохозяйственных животных. Как показывают многочисленные исследования, в большинстве стран Африки основная масса аграрных производителей, представляющих собой мелких фермеров, осуществляет процессы производства продукции растительного и животного происхождения на основе примитивных технологий с преимущественным использованием физического труда. Поэтому наблюдаемые уровни урожайности и продуктивности значительно уступают аналогичным параметрам, достигнутым в крупнотоварном производстве развитых государств.

Среди стоимостных показателей основными считаются прибыль и рентабельность. Первый из них в упрощенном подходе можно определить как разницу между выручкой от реализации произведенной продукции и издержками на ее создание. Если хозяйствующий субъект генерирует прибыль и она растет, то это положительно влияет на его рыночную стоимость и инвестиционную привлекательность [11]. Кредитным организациям, многие из которых участвуют в лизинговых сделках, комфортнее работать именно с такими хозяйствами. Это справедливо в отношении любого предприятия, включая сельскохозяйственные.

Одним из направлений повышения эффективности производственных процессов в аграрной сфере африканских стран является применение современных средств механизации труда [12]. В свете того, что фермеры, как правило, не имеют собственных ресурсов для их покупки, необходимо развитие частного и государственного финансирования именно этого направления. На данный момент недостаточный доступ к финансам является основной причиной того, что сельскохозяйственные производители не могут увеличить свои инвестиции в качественные производственные ресурсы.

Как перспективному финансовому инструменту лизингу присущи некоторые преимущества. Самый главный плюс для фермеров заключается в отсутствии кредитного залога, потому что фермеры редко обладают залоговым обеспечением. В традиционных моделях лизинга фермеры вносят определенный ежемесячный платеж различного размера в зависимости от цикла доходов фермера [13].

Со стороны арендодателя права собственности на взятый в лизинг актив сохраняются на протяжении всего срока аренды, и это снижает риски поставщиков финансовых услуг.

Развитие лизинга в странах АЮС может обеспечить значительные сдвиги в эффективности сельскохозяйственного производства. Наличие работающего финансового лизинга для машин и оборудования может значительно повысить уровень механизации мелких фермеров и положительным образом сказаться как на благосостоянии самого фермера, так и на самообеспеченности страны продовольствием. Однако на данный момент в АЮС присутствуют единичные решения в области кредитования на покупку сельскохозяйственной техники. Для устранения множества ограничений в распространении существующих в настоящее время в рыночной системе стран АЮС лизинговых продуктов потребуется ряд изменений как на континентальном и страновом уровне, так и на уровне отдельных финансовых институтов и самих фермеров.

В целях более полного раскрытия заявленной нами проблемы исследования выявим причины, объясняющие, почему поставщики финансовых услуг мало кредитуют лизинговые сделки в государствах анализируемого континента. Крупные финансовые институты стран АЮС далеки от понимания рисков ведения сельскохозяйственной деятельности и процессов получения прибыли от нее. Сложная система оценки ключевых характеристик аграрного производства отвращает их от взаимодействия с производителями.

По мнению специалистов FSD Africa, развитие взаимодействия финансовых и сельскохозяйственных рынков в странах Африки к югу от Сахары станет важным фактором в упрощении понимания механизмов аграрного производства и оценки важности кредитования сельского хозяйства.

Для того чтобы найти ключ к достижению более широкого распространения и использования лизинга в сельскохозяйственном секторе стран АЮС, необходимо обнаружить и проанализировать ограничения и проблемы, возникающие на разных уровнях использования этого финансового продукта.

Основными производителями сельскохозяйственной продукции в Африке являются мелкие фермеры, живущие за чертой бедности [14]. Можно выделить ряд причин, по которым использование ими такой финансовой услуги, как лизинг, затруднено, и в то же время выяснить, что эти же ограничения являются сдерживающим фактором для оказания услуг лизинга со стороны финансовых учреждений.

Современные проблемы проникновения любых форм финансирования сельского хозяйства в страны Африки к югу от Сахары, в том числе и лизинговых сделок, заключаются в следующем.

Поставщики финансовых услуг, инвесторы и часто высшие руководящие органы имеют незначительное или крайне ограниченное представление о насущных потребностях производителей сельскохозяйственной продукции [13].
Отсталая или неразвитая инфраструктура замедляет охват потенциальных пользователей лизинговых услуг, так как не дает познакомить их с особенностями и выгодами этого предложения и оценить на месте кредитоспособность фермеров [15].
Слабые рыночные связи между лизинговыми компаниями, финансовыми учреждениями и фермерами.
Слишком большое количество рисков, которые нужно учесть при оценке кредитоспособности потенциального клиента – сельхозпроизводителя.
Бедность фермеров и небольшие размеры их наделов, не позволяющие им расширять свою деятельность; они оцениваются финансовыми учреждениями как невыгодные из-за небольших размеров ссуд [16].
Информационная асимметрия как со стороны фермеров, которые не знают, что такое лизинг, или не могут разобраться в тонкостях оформления документов на его получение, так и со стороны финансовых учреждений, неспособных объективно оценить кредитоспособность потенциальных потребителей услуги. Необходимость оказания информационной и консультационной помощи сельскохозяйственным товаропроизводителям доказана многими учеными и подтверждена практикой хозяйствования аграрной сферы развитых стран мира [17].
Большие сложности, связанные с продажей подержанной техники, так как ее вторичный рынок практически отсутствует.
Низкий уровень грамотности населения, в том числе и финансовой, незнание и невозможность понять суть и различия финансовых продуктов.

Однако, несмотря на вышеперечисленные ограничения, со стороны финансовых учреждений наметилась стойкая тенденция к расширению сети клиентов среди сельских жителей [18]. Цифровые технологии могут стать выгодным инструментом роста лизинга как для потребителей, так и для продавцов услуги. Это должно произойти за счет уменьшения информационной асимметрии для участников сделки, упрощения системы идентификации заемщиков, повышения прозрачности транзакций и качества оценки рисков ведения деятельности, а также более глубокой и быстрой оценки кредитоспособности.

Рассмотрим более подробно существующие в лизинговой сфере Африки цифровые решения. Одним из примеров поставщика услуг цифрового лизинга является компания Hello Tractor. Она была образована в 2014 году в Нигерии, чтобы сдавать в аренду фермерам компактные тракторы с целью снижения затрат на обработку земли, увеличения объемов производства на фермах и, соответственно, доходов. В настоящее время компания уже открыла филиалы в Нигерии, Кении, Сенегале, Мозамбике, Южной Африке и Танзании и имеет в планах создание отделений в Уганде и Эфиопии. Спектр предоставляемых ею услуг значительно расширился, и сейчас он выглядит примерно так:

решение проблемы неполной обработки пахотных земель за счет временного предоставления компактной тракторной техники;
сбор и аккумуляция данных о местонахождении оборудования и его производительности, о методах возделывания культур и др., которые инвесторы используют после анализа для более точной оценки рисков, связанных с вложением средств в аренду сельскохозяйственной техники;
сбор и аккумуляция данных для прогнозирования продаж продукции на рынках (предполагаемая урожайность, сроки готовности продукции, ее местоположение и удаленность от основных точек сбыта);
Hello Tractor способствует грамотному управлению финансовыми рисками для инвесторов, желающих выйти в сегмент компактных тракторов, так как через свою платформу облегчает нахождение партнеров по сделкам и взаимодействие всех участников, обеспечивает их прозрачность и снижает транзакционные издержки.

Сегодня основные клиенты компании – крупные инвесторы в области производства и реализации компактных тракторов (например, John Deere, AGCO, Escorts, Kubota, TAFE) и менеджеры автопарков, крупных агрохолдингов и др., но также Hello Tractor разработала свое приложение и для мелких фермеров, имеющих доступ к мобильным технологиям [15]. Статистика, собранная специалистами, приводит примерные цифры пользователей компании Hello Tractor, и в 2017 г. среднее количество фермеров, обращавшихся за ее услугами, составило примерно 10 тыс. человек [19]. Практически все фермеры платят компании наличными, так как среди сельских жителей крайне мал процент фермеров, имеющих банковский счет и, соответственно, пользующихся электронными деньгами.

Hello Tractor налаживает сотрудничество с банками и другими финансовыми учреждениями для расширения спектра услуг, оказываемых через ее платформу. С помощью интернет-площадки компании могут начать взаимодействие три стороны лизинговой сделки: продавец оборудования, арендатор и финансовый институт, предоставляющий лизинговую ссуду. Фермер, воспользовавшийся услугами, занимается сельским хозяйством более эффективно и получает экономию от того, что больше не использует наемный ручной труд. Также ему не требуется капитала для покупки, обслуживания и ремонта активов. Владельцы тракторов могут удаленно контролировать движения трактора и его оператора при помощи программного обеспечения на основе ГИС и микродатчиков [15].

В Африке уже не один десяток компаний, предоставляющих подобные Hello Tractor услуги. Так, в Кении работает компания Tinga – еще один пример инноваций в области цифрового лизинга для сельского хозяйства. Компания предлагает «общественную механизацию», при которой доступ к необходимому сельскохозяйственному оборудованию через мобильное приложение получают группы фермеров. Производителю продукции на интернет-платформе компании принадлежит учетная запись, через которую можно заказать использование техники на определенный период, внося плату только за обработанную этой техникой площадь земли [15].

Цифровые технологии пока что незначительно изменили рынок лизинга со стороны предложения в странах АЮС, однако активно продолжается формирование каналов, с помощью которых фермеры могут арендовать оборудование, появляются новые инструменты, облегчающие предоставление лизинга поставщиками финансовых услуг. Более того, такие платформы делают процессы неформального кредитования более прозрачными и доступными. Отчасти благодаря этому происходит финансовая интеграция фермеров, ранее не использовавших современные решения, в цифровую экономику.

Выводы. На основании проведенного исследования мы считаем необходимым сделать следующие ключевые выводы, которые могут послужить основой для дальнейшего осмысления ситуации, складывающейся в области развития лизинга в аграрной сфере стран Африки, в том числе с учетом использования цифровых финансовых инструментов, ее обсуждения экспертами и специалистами в целях ускоренного развития аграрной сферы государств рассматриваемого региона и решения в них продовольственной проблемы.

Большинство фермеров стран АЮС не имеет представления о лизинге и его преимуществах по сравнению с традиционными банковскими займами, а поставщики финансовых услуг не предоставляют им достаточно возможностей из-за высокого риска неокупаемости. Однако представляется, что ведение сельскохозяйственного производства, осуществляемого мелкими фермерами, у которых наблюдается недостаток собственных средств, предполагает использование лизинга как наиболее важного финансового продукта для механизации производства и повышения его эффективности. Введение в практику и использование современных цифровых технологий при оказании лизинговых услуг может способствовать их более быстрому распространению и использованию основной группой сельскохозяйственных производителей – мелких фермеров.

Наиболее перспективными и обладающими потенциалом быстрого развития и распространения лизинговых сделок являются Гана, Кения, Замбия, Эфиопия, ЮАР и Нигерия, в которых уже предприняты первые шаги для развития секторов сельскохозяйственного лизинга. В этих странах в рамках лизинга уже ведут свою деятельность как государственные, так и частные заинтересованные стороны. Их координация и улучшение среды для совместной деятельности будут играть ключевую роль в поддержке роста сектора. Представляется, что особое значение должно отдаваться разработке аграрной политики, учитывающей нюансы лизинговых сделок и их пользу для устойчивого развития сельского хозяйства [20]. Также будет иметь значение развитие аграрной политики, инфраструктуры, цифровых решений в области лизинга, вторичного рынка сельскохозяйственной техники и оборудования, повышения цифровой грамотности населения и интеграции его в цифровую экономику.

Список источников

Бритик Э.В. Мировое производство и международная торговля плодово-ягодной продукцией // Научное обозрение: теория и практика. – 2020. – Т. 10. – Вып. 8. – С. 1445–1462.
Леснов А.П. Сельскохозяйственные рынки ЕС и России: теоретические и практические аспекты (на примере плодоовощной продукции). Монография. – М: МГУП, 2005. – 243 с.
Gavrilova N., Denisova T.S. Nigeria’s Food Security Challenge and the Response of international Organizations // Asia and Africa Today. 2019. № 7. С. 54-58.
Зарецкая А.С. Статистическая оценка обеспеченности населения региона продуктами питания в системе продовольственной безопасности страны//Вестник Новгородского государственного университета им. Ярослава Мудрого. – 2014. – № 82. – С. 91-95.
Бритик Э. В. Производство картофеля и овощей в мире и в основных странах // Научное обозрение: теория и практика. – 2020. – Т. 10. – Вып. 7. – С. 1287–1303.
Корольков А.Ф. Аграрная политика: учебное пособие / А.Ф. Корольков, В.В. Приемко. – М.: Издательство РГАУ-МСХА имени К.А. Тимирязева, 2017. – 127 с.
Frolova, E.Yu. Contradictions to regulatory measures and their impact on global and national agricultural markets / E.Yu. Frolova [et al] // В сборнике: Advances in Economics, Business and Management Research (AEBMR). Proceedings of In-ternational Scientific and Practical Conference «Russia 2020 – a new reality: economy and society». – 2021. – Pp. 276-280.
Агирбов Ю.И. Сельскохозяйственная кооперация и агропромышленная интеграция. Учебное пособие. – М.: Издательство РГАУ-МСХА имени К.А. Тимирязева, 2005. – 186 с.
Мухаметзянов Р.Р. Сельскохозяйственные рынки: методические истоки учения и современная практика анализа: монография / Р.Р. Мухаметзянов [и др.]; М: РГАУ-МСХА им. К.А. Тимирязева. 2012. 360 с.
Агирбов Ю.И. Экономика АПК: учебное пособие. – М.: Издательство РГАУ-МСХА им. К.А. Тимирязева, 2009. – 179 с.
Зарук Н. Ф. Оценка стоимости агропромышленной группы: учебное пособие / Н.Ф. Зарук, Р.В. Костина, Р.Р. Мухаметзянов. – М.: ФГБНУ «Росинформагротех», 2017. – 184 с.
Экономика сельского хозяйства: учебник для вузов / Н.Я. Коваленко [и др.]; под редакцией Н.Я. Коваленко. — М.: Издательство Юрайт, 2020. – 406 с.
Nathan Associates, FSD Africa. Agricultural Leasing Market Scoping Study for Sub-Saharan Africa. Reducing Poverty trough Financial Sector Development. Report. 2017.
Гаврилова Н.Г. Интегрированный агропромышленный парк как перспективная модель развития сельского хозяйства Африки / Н.Г. Гаврилова, Р.Р. Мухаметзянов // Экономика сельскохозяйственных и перерабатывающих предприятий. – 2021. – № 9. – С. 45-55.
The Digitalisation of African Agriculture Report, 2018-2019. The Technical Centre for Agricultural and Rural Cooperation (CTA).
Гаврилова Н.Г. Проблемы и перспективы цифровизации мелкого фермерства в Нигерии // Африка: постколониальный дискурс: тезисы докладов Всероссийской конференции 25-26 июня 2020 г. / отв. ред. Т.М. Гавристова; Яросл. гос. ун-т им. П.Г. Демидова; Н.Е. Хохолькова; ИАфр РАН. – Ярославль: Филигрань, 2020. с. 35-37.
Кошелев В.М. Организация консультационной деятельности в АПК (учебник и практикум). / под. ред. В.М. Кошелева. – М.: Издательство Юрайт, 2014 г. – 396 с.
Гаврилова Н.Г. Преобразование сельского хозяйства Африки: потенциал цифровых технологий. В сборнике: Национальная научно-практическая конференция, посвященная 85-летию со дня рождения А.М. Гатаулина. Сборник статей конференции. Москва, 2021. С. 100-112.
DigitaI Financial Services for Agriculture. IFC and the Mastercard Foundation’s Partnership for Financial Inclusion. Report. [Электронный ресурс] Available at: https://www.ifc.org/wps/wcm/connect/3d053636-c589-47ac-865d-731068f0736e/Digital+Financial+Services+for+Agriculture_IFC%2BMCF_2018.pdf?MOD=AJPERES&CVID=moq-VoG (дата обращения: 02.09.2021).
Сапунцов А.Л. Внешняя торговля Африки сельскохозяйственной продукцией: финансовый аспект // Аграрный научный журнал. – 2015. – № 12. – С. 90-96.

References

Britik, EH.V. (2020). Mirovoe proizvodstvo i mezhdunarodnaya torgovlya plodovo-yagodnoi produktsiei. Nauchnoe obozrenie: teoriya i praktika, vol. 10, no 8, pp. 1445–1462.
Lesnov, A.P. Sel’skokhozyaistvennye rynki ES i Rossii: teoreticheskie i prakticheskie aspekty (na primere plodoovoshchnoi produktsii). Monografiya. Moscow, MGUP, 2005, 243 p.
Gavrilova, N., Denisova T.S. (2019). Nigeria’s Food Security Challenge and the Response of international Organizations. Asia and Africa Today, no 7, pp. 54-58.
Zaretskaya, A.S. (2014). Statisticheskaya otsenka obespechennosti naseleniya regiona produktami pitaniya v sisteme prodovol’stvennoi bezopasnosti strany. Vestnik Novgorodskogo gosudarstvennogo universiteta im. Yaroslava Mudrogo, no 82, pp. 91-95.
Britik, EH. V. (2020). Proizvodstvo kartofelya i ovoshchei v mire i v osnovnykh stranakh. Nauchnoe obozrenie: teoriya i praktika, vol. 10, no 7, pp. 1287–1303.
Korol’kov A.F. Agrarnaya politika: uchebnoe posobie. Moscow, Izdatel’stvo RGAU-MSKHA imeni K.A. Timiryazeva, 2017, 127 p.
Frolova E.Yu. Contradictions to regulatory measures and their impact on global and national agricultural markets, Advances in Economics, Business and Management Research (AEBMR). Proceedings of In-ternational Scientific and Practical Conference «Russia 2020 – a new reality: economy and society». Atlantis Press, 2021, pp. 276-280.
Agirbov YU.I. Sel’skokhozyaistvennaya kooperatsiya i agropromyshlennaya integratsiya, Uchebnoe posobie. Moscow, Izdatel’stvo RGAU-MSKHA imeni K.A. Timiryazeva, 2005, 186 p.
Mukhametzyanov R.R. Sel’skokhozyaistvennye rynki: metodicheskie istoki ucheniya i sovremennaya praktika analiza: monografiya. Moscow, Izdatel’stvo RGAU-MSKHA im. K.A. Timiryazeva. 2012, 360 p.
Agirbov YU.I. Ehkonomika APK: uchebnoe posobie. – Moscow, Izdatel’stvo RGAU-MSKHA im. K.A. Timiryazeva, 2009, 179 p.
Zaruk N. F. Otsenka stoimosti agropromyshlennoi gruppy: uchebnoe posobie. Moscow, Izdatel’stvo FGBNU «RosinformagroteKH», 2017, 184 p.
Kovalenko N.YA. Ehkonomika sel’skogo khozyaistva: uchebnik dlya vuzov Moscow, Izdatel’stvo Yurait, 2020, 406 p.
Nathan Associates, FSD Africa. Agricultural Leasing Market Scoping Study for Sub-Saharan Africa. Reducing Poverty trough Financial Sector Development. Report. 2017.
Gavrilova, N.G., Mukhametzyanov, R.R. Integrirovannyi agropromyshlennyi park kak perspektivnaya model’ razvitiya sel’skogo khozyaistva Afriki (2021). Ehkonomika sel’skokhozyaistvennykh i pererabatyvayushchikh predpriyatii, no № 9, pp. 45-55.
The Digitalisation of African Agriculture Report, 2018-2019. The Technical Centre for Agricultural and Rural Cooperation (CTA).
Gavrilova, N.G. Problemy i perspektivy tsifrovizatsii melkogo fermerstva v Nigerii. Afrika: postkolonial’nyi diskurs: tezisy dokladov Vserossiiskoi konferentsii 25-26 iyunya 2020 g., ed. T.M. Gavristova, N.E. Khokhol’kova. Yaroslavl’: Izdatel’stvo Filigran’, 2020, p. 35-37.
Koshelev V.M. Organizatsiya konsul’tatsionnoi deyatel’nosti v APK (uchebnik i praktikum). Moscow, Izdatel’stvo Yurait, 2014, 396 p.
Gavrilova N.G. Preobrazovanie sel’skogo khozyaistva Afriki: potentsial tsifrovykh tekhnologii. V sbornike: Natsional’naya nauchno-prakticheskaya konferentsiya, posvyashchennaya 85-letiyu so dnya rozhdeniya A.M. Gataulina. Sbornik statei konferentsii, ed. N.M. Svetlov. Moscow, 2021, p 100-112.
DigitaI Financial Services for Agriculture. IFC and the Mastercard Foundation’s Partnership for Financial Inclusion. Report. Available at: https://www.ifc.org/wps/wcm/connect/3d053636-c589-47ac-865d-731068f0736e/Digital+Financial+Services+for+Agriculture_IFC%2BMCF_2018.pdf?MOD=AJPERES&CVID=moq-VoG (accessed 02.09.2021).
Sapuntsov, A.L. (2015). Vneshnyaya torgovlya Afriki sel’skokhozyaistvennoi produktsiei: finansovyi aspect. Agrarnyi nauchnyi zhurnal, no 12, p. 90-96.

Для цитирования: Гаврилова Н.Г., Мухаметзянов Р.Р. Развитие лизинга в аграрной сфере стран Африки с использованием цифровых финансовых инструментов // Московский экономический журнал. 2021. № 8. URL: https://qje.su/ekonomika-apk/moskovskij-ekonomicheskij-zhurnal-8-2021-58/