Московский экономический журнал 2/2017

image_pdfimage_print

Bezymyannyj-12

МИНИМИЗАЦИЯ ИНФЛЯЦИОННЫХ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВЫХ ПОТЕРЬ

Арсаханова Зина Абдулловна

д.э.н., проф.

ФГБОУ ВО «Чеченский

государственный университет»

Аннотация. Для личного благополучия необходимо решать сложные задачи: диверсификация, вложение «короткое» и «длинное», минимизация потерь инфляционного характера. Работа исследует проблему и дает практические рекомендации. В частности, исследована модель распределения ресурсов по критерию максимума достоверности функционирования, основанная на сосредоточении ресурсов, увеличении избыточности при решении важных подзадач (процессов) за счет менее важных.

Ключевые слова: диверсификация; вложение короткое и длинное; минимизация потерь инфляционного характера, модель распределения ресурсов, критерий максимума достоверности функционирования

MINIMIZATION OF INFLATION PERSONAL FINANCIAL LOSSES

Arsahanova Zina Abdullovna

Doctor of economic sciences, prof.

FGBOU V “Chechen

State University”

Abstract. For personal well-being, it is necessary to solve complex problems: diversification, investing “short” and “long”, minimizing losses of inflationary nature. The work explores the problem and provides practical recommendations. In particular, the model of resource allocation based on the criterion of the maximum reliability of functioning, based on the concentration of resources, increasing the redundancy in solving important subproblems (processes) at the expense of less important ones was investigated.

Keywords: diversification; the attachment is short and long; minimization of inflationary losses, model of resource allocation, criterion of maximum reliability of functioning

Есть два основных фактора личного финансового благополучия – защищенность своих финансов от инфляции и правильная политика приумножения их. Инфляция корректирует политику. Потери инфляционные 2017 года прогнозируются до 11% [4]. Как защититься? – Цифра немалая, хотя только и прогнозная. Предпринимаем все меры по оптимизации (минимизации) финансовых потерь (личных, семейных).

Как минимизировать инфляционные потери в личных финансах?

Как защититься от инфляционных потерь? – Вопрос в том, во что «вложиться»: валюта, золото, недвижимость, ценные бумаги (можно и не рассматривать, «среднероссиянину» – ни к чему)? Здесь рекомендации – лишь общие, но понятные, несложные [12]:

  • принять все меры по увеличению «ликвидности», не размещать более 1.4 млн. руб. в одном банке (с начисляемыми процентами), выбирая банк не самый «большепроцентный», а наиболее устойчивый (банковские рейтинги – в интернете ежегодно представляют, знакомимся);
  • избегать форсирования возврата кредитов, но избавляться всячески от валютных, просить реструктуризировать их (справедливости ради, доля кредитов в валюте резко снизилась);
  • обмен валют – лишь для «следящих», граждан отслеживающих курсовую разницу (и видимо, имеющих валютные сбережения), покупаем «на отскоке», продаем «на подъеме» и т.д.;
  • долговременные сбережения – лишь в валюте, например, 30% – доллары, 30% – евро, 10% – британский фунт, 10% – швейцарский франк, 10% – норвежская крона (это «обеспеченные» валюты, как минимум, так считают аналитики и финансисты);
  • (не)движимость – инвестиционное вложение неликвидное (точнее, с неопределенной мерой ликвидности), обычно понадобится ее продавать во время инфляционного пика, когда покупателей будет минимум, но если вам необходимо ее обновить – вперед!;
  • шоппинг «плановый» (на неделю, месяц), берем денег лишь на перечисленное в плане, не забывая, что есть мелкооптовые склады-магазины.

Как диверсифицировать финансы?

Про «не следует класть в одну корзину все яйца» – все интуитивно понимают. Грамотная диверсификация ресурсов: «длинные» валютные – не трогаем, «короткие» рублевые в валюту не переводим [3]. Краткосрочные (в рублях) в «надежном месте», под 10-12% годовых – они выведут инфляционные потери «на ноль» [25]. Вложение в ценные бумаги – инвестиция «рисковая», причем риски банки не страхуют. Потребуется и постоянное внимание (анализ) или услуги трейдера (самому вникать в трейдинг – накладно по времени и средствам). Драгметаллы? – Только не более 10% уж очень длинных инвестиций (от 3 лет).

Используем самые «длинные» инвестиции

Старинные акции, банкноты превратились в инвестиционный инструмент, но насколько это работает? Инвестировать в боны (деньги, бумаги, вышедшие давно из оборота) помогают на Западе торги (например, Spink&Son, Heritage и др.) [15,22]. В РФ аукционы бонов идут с 2013-го в аукционном доме «Знакъ».

Хотя онлайн торги выставляют интересные лоты, как правило, дорогие лоты встречаются в офлайне. Например, в «Знакъ» выставляется Гособязательство СССР №000 1931-го на £10000 (стартовая цена 140000 руб.), банкнота 20 таньга Бухары 1918-го (стартовая цена 280000 руб.).

При эффективно выстроенной стратегии, инвестор сможет ожидать порядкового (т.е. 900%) увеличения прибыли за 80 лет (сравните: индекс S&P500 за 80 последних лет подрос на 668%) [14].

Бонистика – хобби непопулярное, сложное, требующее много времени, специальных знаний, поэтому недооцененная. Но всегда интересное! Желаете заняться? – Есть основные подходы:

  • простой, затратный по финансам и малозатратный по времени – нанимаем консультанта (услуги обойдутся 10-20% от суммы сделки, бона);
  • сложный, затратный по времени, малозатратный по финансам – становимся сами на один уровень с консультантов по знаниям, аналитике (можно, например, начать с книг, каталогов Н.Кардакова и А.Денисова).

Комиссию потребует также аукционный дом, например, «Знакъ» – 15% (10% – с продавца, 5% – с покупателя; на Западе – наоборот, больше платит покупатель).

Стартовую цену дом обсуждает с владельцем бона. 

«Знакъ» часто проводит онлайн аукционы «Электрон» с лотами не самыми престижными, мало раритетными (плохо сохранившимися) – ежемесячно, длительностью неделя.

Стартовая цена – 10-100 рублей.

Размер шага – 1 руб. (лоты ценой 10-50 руб.), 2 руб. (51-100 руб.), 5 руб. (101-500 руб.), 2% (более 500 руб.).

Просмотр лота невозможен.

Ранее сделанная ставка – не снижаема.

Возможны автобиды (заочные ставки), с указанием максимально возможной цены лота.

Основные риски рынка ценных бумаг – известные: подделки и недобросовестная (неграмотная) экспертиза, трудность есть и при диверсификации (низколиквидный товар, ориентированный на внуков и правнуков) [17].

На Западе бона рейтингуется, снабжается сертификатом (опечатывается вместе «в пластике»).

Модель распределения финансовых ресурсов

Считаем, что функционирование системы личных финансов (СЛФ) и вероятность (достоверность) отдельного мероприятия зависит существенно от избыточности ресурсов его решения. Возникает задача распределения количества процессов СЛФ между ними.

Распределение ресурсов по критерию максимума достоверности функционирования основано на сосредоточении ресурсов, увеличении избыточности при решении важных подзадач (процессов) за счет менее важных [11].

Надежность процессов СЛФ оцениваем средней достоверностью – мерой правильности результатов процессов:

Screenshot_1

где Gi – функция важностей; i – номер подзадачи; Ri – достоверность решения; wi – важность (ответственность с точки зрения управляемости процесса); qi – количество процессов решения; di – объем затрат; n – количество типов решаемых задач.

Считаем, каждый процесс в период времени t0 допустимого запаздывания решения, реализуется за D0 шагов (этапов). Тогда m процессов за t0 реализуют mD0 этапов, образуя потенциальный ресурс:

Screenshot_2

Накладываем ограничение вида:

Screenshot_3

приводящее к взаимозависимости процессов разных задач.

Пусть Q=(q1q2,…qn) – распределение процессов. Для оптимизации достоверности результатов, решаем оптимизационную задачу: найти вектор Q при указанных ограничениях, а также при условии:

Screenshot_4

Возможно, дополнительно понадобится решать задачу максимизации функционала вида:

Screenshot_5

при ограничении булевыми переменными xij вида:

Screenshot_6

Задача решаема с помощью множителей Лагранжа и динамического программирования со скользящей последовательностью. Она позволит идентифицировать равнонадежные, равноустойчивые процессы по всем n задачам.

Если вероятность ошибки одного процесса (например, варианта инвестиции) за время t0 известна, то каждый процесс может контролироваться условными вероятностями выдачи ошибки в верной или ложной ситуации.

С каждого процесса поступают результаты, они сравниваются, анализируются. Если среди них – два совпадающих (хотя бы два), то процесс считается верным. Здесь существенны коэффициенты важности.

Целочисленная задача распределения процессов решается проще, если допустить, что количество процессов меняется динамически. Тогда функция Лагранжа принимает вид:

Screenshot_7

где  h – множитель Лагранжа.

Дифференцируя F по q1, q2, q3, …, qn, h и приравнивая производные к нулю, получаем систему трансцендентных нормальных уравнений. В качестве значения qk берем ближайшую точку в области допустимых значений (целочисленных).

Применима и классическая задача «об упаковке рюкзака» или метод динамического программирования со скользящей последовательностью.

Функциональное уравнение задачи может быть представлена в виде:

Screenshot_8

Заключение

Для минимизации инфляционных рисков, потерь в личных финансовых делах рекомендуется использовать приведенные выше принципы, инструментарий. Главное – грамотно диверсифицировать средства. Для этого необходимо выстроить собственную траекторию (политику) финансового поведения. В работе указаны меры по оптимизации (минимизации) финансовых потерь (личных, семейных).

Рассмотренная также модель функционирования СЛФ дает вероятность (достоверность) отдельного мероприятия в зависимости от избыточности ресурсов его решения. Попутно рассмотрена задача распределения количества процессов СЛФ по критерию максимума достоверности функционирования. Решение основано на сосредоточении ресурсов, увеличении избыточности при решении важных подзадач (процессов) за счет менее важных. Применяются методы динамического программирования, множителей Лагранжа.

Работа развиваемая, можно применить на практике.

Литература

  1. Балынин И.В. // ФИНАНСОВЫЙ КОНТРОЛЬ В СОВРЕМЕННЫХ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ УСЛОВИЯХ: ОСОБЕННОСТИ, ВИДЫ И МЕТОДЫ // Аудит и финансовый анализ. 2016. № 6. С. 152-154.
  2. Белкин К.В., Бадюков В.Ф. // ДИВЕРСИФИКАЦИЯ ВИДОВ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ ПРИ МИНИМИЗАЦИИ ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ СИСТЕМЫ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА ПРЕДПРИЯТИЯ // Фундаментальные исследования. 2013. № 4-3. С. 692-695.
  3. Голубев К.С., Трунова Е.Ю., Башашкина Г.Ю. // ОСОБЕННОСТИ ФИНАНСОВОГО КОНТРОЛЯ ВО ВРЕМЯ ВОЙНЫ 1941-1945 Г.Г // Транспортное дело России. 2014. № 5. С. 201-204.
  4. Грундел Л.П., Бирюков В.В. // ПРИМЕНЕНИЕ ФУНКЦИЙ НЕЧЕТКОГО МОДЕЛИРОВАНИЯ ДЛЯ ОПРЕДЕЛЕНИЯ КЛЮЧЕВЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ // Программные системы и вычислительные методы. 2016. № 3. С. 268-286.
  5. Давыденко И.Г. // ГЕНДЕРНАЯ СОСТАВЛЯЮЩАЯ В УПРАВЛЕНИИ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ // Теория и практика общественного развития. 2016. № 12. С. 70-72.
  6. Диго С.Н. // ГРАНИЦЫ ПОЛЕЗНОСТИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. 2015. № 2 (80). С. 75-81.
  7. Егорова И.К. // КАЧЕСТВО ЖИЗНИ И МОДЕЛИ УПРАВЛЕНИЯ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ // Электронный мультидисциплинарный научный журнал с порталом международных научно-практических конференций Интернетнаука. 2016. № 5. С. 45-54.
  8. Завадовский В.В. // ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ – ОСНОВА УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ СТРАНЫ // Сибирский учитель. 2017. № 1 (110). С. 85-88.
  9. Калымбаев Д. // КОГДА НАЧИНАЮТ ПРОДАВАТЬ НАЧИНАЮЩИЕ СЕИЛЗ-МЕНЕДЖЕРЫ? // Управление продажами. 2005. № 2. С. 30-35.
  10. Колесникова Н.В. // В.Н. КОКОВЦОВ И ЕГО ПРИНЦИПЫ УПРАВЛЕНИЯ ПУБЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ: ЗАКОННОСТЬ, РАВНОВЕСИЕ, УМЕРЕННОСТЬ // Финансовое право. 2017. № 1. С. 38-42.
  11. Кривошеев Е., Лапинский В. // О КОНКРЕТНЫХ МЕРАХ ПО СОХРАНЕНИЮ КОММЕРЧЕСКОЙ ТАЙНЫ Я ГОВОРИТЬ НЕ БУДУ, ПОСКОЛЬКУ ЭТО ТОЖЕ ЯВЛЯЕТСЯ КОММЕРЧЕСКОЙ ТАЙНОЙ // Управление персоналом. 2012. № 3. С. 37-39.
  12. Курылёва О.И., Курылев А.И., Огородова М.В., Парадеева И.Н. // О РАЗРАБОТКЕ КОНЦЕПТУАЛЬНОЙ МОДЕЛИ ФОРМИРОВАНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ У ОБУЧАЮЩИХСЯ СРЕДСТВАМИ ОРГАНИЗАЦИИ ПРОЕКТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В СИСТЕМЕ ОБЩЕГО И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ // Мир науки. 2016. № 5. С. 3.
  13. Литвинова В.В. // ФИНАНСЫ ДОМАШНИХ ХОЗЯЙСТВ И ИХ МЕСТО В ТЕОРИИ ФИНАНСОВ // Проблемы современной науки и образования. 2016. № 32 (74). С. 66-70.
  14. Макейкина С.М. // ПОВЫШЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ МОЛОДЁЖИ КАК ВАЖНЫЙ ФАКТОР РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И СТАБИЛИЗАЦИИ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ // Экономика. Право. Менеджмент: современные проблемы и тенденции развития. 2017. № 13. С. 9.
  15. Максимов И.С. // ИНФЛЯЦИОННЫЕ ПОТЕРИ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ // Экономика. Бизнес. Информатика. 2016. № 3. С. 97-105.
  16. Марцева Т.Г., Небылова Я.Г. // СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ ЗНАНИЯМИ КАК ПОЛИТИКА ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ В ОБЩЕСТВЕ // Бизнес. Образование. Право. Вестник Волгоградского института бизнеса. 2016. № 3 (36). С. 152-159.
  17. Митрофанов Д.Е. // ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ УПРАВЛЕНИЯ ФИНАНСАМИ // Молодой ученый. 2017. № 13 (147). С. 336-338.
  18. Митрофанов Д.Е. // ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ УПРАВЛЕНИЯ ФИНАНСАМИ // Молодой ученый. 2017. № 13 (147). С. 336-338.
  19. Носолева Л.В., Гусельщикова Н.Б. // ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ НАСЕЛЕНИЯ – ВАЖНАЯ СОСТАВЛЯЮЩАЯ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ПРОЦЕССОВ В СКФО // Вестник экспертного совета. 2017. № 1 (8). С. 139-146.
  20. Полякова В.В. // ЛИЧНОЕ ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ – ИНСТРУМЕНТ РЕАЛИЗАЦИИ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ ДОМОХОЗЯЙСТВ // Вестник Университета (Государственный университет управления). 2016. № 4. С. 148-150.
  21. Ромашова И.Б. // РАЗРАБОТКА ЛИЧНОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНА (ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ) // Экономические и институциональные исследования. 2005. № 3 (15). С. 53-60.
  22. Селиверстов А.С. // ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ ДЛЯ ОТСЛЕЖИВАНИЯ ЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ // Молодой ученый. 2017. № 13 (147). С. 367-369.
  23. Терентьева О.И. // МЕТОДЫ СОЦИАЛЬНОЙ РАБОТЫ ПО УПРАВЛЕНИЮ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ // Вестник Совета молодых учёных и специалистов Челябинской области. 2016. Т. 1. № 2 (13). С. 110-112.
  24. Устинова К.А., Белехова Г.В., Гордиевская А.Н. // ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ПОВЕДЕНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ И НАЁМНЫХ РАБОТНИКОВ В СФЕРЕ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ // Российское предпринимательство. 2016. Т. 17. № 18. С. 2221-2234.
  25. Уткин Д.Ю. // ОСОБЕННОСТИ ПРОЦЕССА ОРГАНИЗАЦИИ И УПРАВЛЕНИЯ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ В РОССИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ // Молодой ученый. 2017. № 14 (148). С. 459-461.
  26. Фаррахова Д.И. // К ВОПРОСУ ОБ УПРАВЛЕНИИ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ // Научное знание современности. 2017. № 4 (4). С. 352-355.
  27. Цветова Г.В. // ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ В МИРОВОМ ИЗМЕРЕНИИ // Экономика и предпринимательство. 2017. № 1 (78). С. 701-704.
  28. Цветова Г.В. // ФИНАНСОВОЕ ПОВЕДЕНИЕ И ПОТРЕБНОСТЬ В ПОВЫШЕНИИ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ // Власть и управление на Востоке России. 2016. № 2 (75). С. 57-64.
  29. Arsakhanova, Z. (2017). APPLICATION AND IMPLEMENTATION OF FINANCIAL INNOVATIONS IN FOREIGN PRACTICE: SECURITY, DERIVATIVES, TECHNOLOGY CLO AND SECURITIES. История. Экономика. Геополитика, 0(1). Retrieved from https://internetnauka.net/index.php/geopolitika/article/view/21/9
  30. Arsakhanova, Z. (2017). COMPARISON OF THE DEGREE OF INNOVATION OF DIFFERENT DIRECTIONS OF BANKING BUSINESS: RETAIL, COMMERCIAL (CORPORATE), PRIVATE BANKING; INVESTMENT BANKING AND ASSET MANAGEMENT. Economy. Business. Computer science, 0 (1). Retrieved from https://internetnauka.com/index.php/journal/article/view/184
  31. Arsahanova, Z. (2017). CORPORATE FINANCIAL MANAGEMENT. Internet Science, 0(4). Retrieved from https://internetnauka.ru/index.php/journal/article/view/441

References

  1. Balynin I.V. // FINANCIAL CONTROL IN MODERN SOCIO-ECONOMIC CONDITIONS: FEATURES, KINDS AND METHODS // Audit and financial analysis. 2016. № 6. P. 152-154.
  2. Belkin K.V., Badyukov V.F. // DIVERSIFICATION OF TYPES OF PERSONAL INSURANCE WITH MINIMIZATION OF FINANCIAL RESOURCES OF RISK-MANAGEMENT SYSTEM OF ENTERPRISE // Fundamental research. 2013. No. 4-3. Pp. 692-695.
  3. Golubev KS, Trunova E.Yu., Bashashkina G.Yu. // FEATURES OF FINANCIAL CONTROL IN THE WAR OF 1941-1945 GG // Transport business of Russia. 2014. № 5. S. 201-204.
  4. Grundel LP, Biryukov VV // APPLICATION OF FUNCTIONS OF FUZZY SIMULATION FOR DETERMINATION OF KEY PERFORMANCE INDEXES // Software Systems and Computational Methods. 2016. № 3. P. 268-286.
  5. Davydenko IG // GENDER COMPONENT IN THE MANAGEMENT OF PERSONAL FINANCES // Theory and practice of social development. 2016. No. 12. P. 70-72.
  6. Digo S.N. // BORDERS OF THE FINDINGS OF FINANCIAL LITERACY OF THE POPULATION // Vestnik of the Russian Economic University. G.V. Plekhanov. 2015. № 2 (80). Pp. 75-81.
  7. Egorova I.K. // QUALITY OF LIFE AND MODEL OF MANAGING PERSONAL FINANCES // Electronic multidisciplinary scientific journal with the portal of international scientific and practical conferences Internet science. 2016. № 5. P. 45-54.
  8. Zavadovsky VV // PERSONAL FINANCE – THE BASIS OF SUSTAINABLE DEVELOPMENT OF THE COUNTRY // Siberian teacher. 2017. No. 1 (110). Pp. 85-88.
  9. Kalymbaev D. // WHEN THE BEGINNING SEALZ MANAGERS BEGIN THE SELL? // Sales management. 2005. № 2. P. 30-35.
  10. Kolesnikova N.V. // V.N. KOKOVTSOV AND ITS PRINCIPLES OF MANAGEMENT OF PUBLIC FINANCES: LEGALITY, EQUILIBRIUM, SIZE // Financial Law. 2017. No. 1. P. 38-42.
  11. Krivosheev E., Lapinsky V. // ON SPECIFIC MEASURES TO SAVE COMMERCIAL SECRETS I WILL NOT SAY, AS IT IS ALSO COMMERCIAL SECRET // MANAGEMENT OF PERSONNEL. 2012. № 3. P. 37-39.
  12. Kuryleva OI, Kurylev AI, Ogorodova MV, Paradeeva IN // ON THE DEVELOPMENT OF A CONCEPTUAL MODEL FOR FORMING FINANCIAL LITERACY IN TRAINING BY ORGANIZATION OF PROJECT ACTIVITY IN THE SYSTEM OF GENERAL AND ADDITIONAL EDUCATION // The World of Science. 2016. № 5. With. 3.
  13. Litvinova V.V. // FINANCES OF HOUSEHOLDS AND THEIR PLACE IN THE THEORY OF FINANCE // Problems of Modern Science and Education. 2016. No. 32 (74). Pp. 66-70.
  14. Makeykina S.M. // INCREASE OF FINANCIAL LITERACY OF YOUTH AS AN IMPORTANT FACTOR OF DEVELOPMENT OF FINANCIAL MARKET AND STABILIZATION OF FINANCIAL SYSTEM // Economy. Right. Management: current problems and development trends. 2017. № 13. With. 9.
  15. Maksimov IS // INFLATION LOSS OF PERSONAL FINANCE // Economics. Business. Computer science. 2016. № 3. P. 97-105.
  16. Martseva TG, Nebylova Ya.G. // THE KNOWLEDGE MANAGEMENT SYSTEM AS THE POLICY OF INCREASE OF FINANCIAL LITERACY IN THE SOCIET // Business. Education. Right. Bulletin of the Volgograd Institute of Business. 2016. No. 3 (36). Pp. 152-159.
  17. Mitrofanov DE // BASIC PRINCIPLES OF FINANCE MANAGEMENT // Young Scientist. 2017. No. 13 (147). Pp. 336-338.
  18. Mitrofanov DE // BASIC PRINCIPLES OF FINANCE MANAGEMENT // Young Scientist. 2017. No. 13 (147). Pp. 336-338.
  19. Nosoleva LV, Gusselshchikova NB // FINANCIAL LITERACY OF THE POPULATION – IMPORTANT COMPONENT OF ECONOMIC PROCESSES IN THE NCFD // Bulletin of the Expert Council. 2017. No. 1 (8). Pp. 139-146.
  20. Polyakova V.V. // PERSONAL FINANCIAL PLANNING – A TOOL FOR IMPLEMENTATION OF THE INVESTMENT FUNCTION OF HOUSEHOLD FINANCES // Bulletin of the University (State University of Management). 2016. № 4. P. 148-150.
  21. Romashova I.B. // DEVELOPMENT OF THE PERSONAL FINANCIAL PLAN (PERSONAL FINANCE) // Economic and Institutional Studies. 2005. № 3 (15). Pp. 53-60.
  22. Seliverstov A.S. // INFORMATION TECHNOLOGIES FOR TRACKING PERSONAL MONEY / / Young scientist. 2017. No. 13 (147). Pp. 367-369.
  23. Terentyeva OI // METHODS OF SOCIAL WORK ON MANAGEMENT OF PERSONAL FINANCES // Bulletin of the Council of Young Scientists and Specialists of Chelyabinsk Region. 2016. T. 1. No. 2 (13). Pp. 110-112.
  24. Ustinova KA, Belekhova GV, Gordievskaya AN // ECONOMIC BEHAVIOR OF ENTREPRENEURS AND EMPLOYED WORKERS IN THE FIELD OF PERSONAL FINANCE // Russian Entrepreneurship. 2016. T. 17. No. 18. P. 2221-2234.
  25. Utkin D.Yu. // PECULIARITIES OF THE PROCESS OF ORGANIZATION AND MANAGEMENT OF PERSONAL FINANCES IN RUSSIA AT THE PRESENT STAGE // Young Scientist. 2017. No. 14 (148). Pp. 459-461.
  26. Farrakhova DI // TO THE QUESTION OF MANAGEMENT OF PERSONAL FINANCES // Scientific knowledge of the present. 2017. No. 4 (4). Pp. 352-355.
  27. Tsvetova G.V. // FINANCIAL LITERACY IN THE WORLD DIMENSION // Economics and Entrepreneurship. 2017. No. 1 (78). Pp. 701-704.
  28. Tsvetova G.V. // FINANCIAL BEHAVIOR AND NEED FOR IMPROVING FINANCIAL LITERACY // Power and governance in the East of Russia. 2016. № 2 (75). Pp. 57-64.
  29. Arsakhanova, Z. (2017). APPLICATION AND IMPLEMENTATION OF FINANCIAL INNOVATIONS IN FOREIGN PRACTICE: SECURITY, DERIVATIVES, TECHNOLOGY CLO AND SECURITIES. История. Экономика. Геополитика, 0(1). Retrieved from https://internetnauka.net/index.php/geopolitika/article/view/21/9
  30. Arsakhanova, Z. (2017). COMPARISON OF THE DEGREE OF INNOVATION OF DIFFERENT DIRECTIONS OF BANKING BUSINESS: RETAIL, COMMERCIAL (CORPORATE), PRIVATE BANKING; INVESTMENT BANKING AND ASSET MANAGEMENT. Economy. Business. Computer science, 0 (1). Retrieved from https://internetnauka.com/index.php/journal/article/view/184
  31. Arsahanova, Z. (2017). CORPORATE FINANCIAL MANAGEMENT. Internet Science, 0(4). Retrieved from https://internetnauka.ru/index.php/journal/article/view/441